Banku panika, bankas vadība vai bankas ieslodzījums ir situācija, kad liels skaits klientu izņem naudu no bankām, baidoties, ka sistēma sabruks un uz viņu noguldījumiem vai uzkrājumiem netiks atbildēts.
Banku panika izriet no plašas neuzticības banku sistēmai. Klienti nez kāpēc, pamatoti vai nē, uzskata, ka viņu banka nevarēs atbildēt par viņiem noguldīto naudu. Tādējādi rodas sava veida konkurence, kurā cilvēki steidzas būt pirmie, lai saņemtu savu naudu, pirms bankai pietrūkst resursu.
Banku panikas cēloņi
Banku panikai var būt dažādi cēloņi. Šeit ir daži no visatbilstošākajiem:
- Nopietna ekonomiskā krīze: Dažos gadījumos var būt bailes, ka valsts iejauksies bankās, iesaldējot to aktīvus.
- Politiskā krīze: Tie noved pie valdības obligāciju uzticamības zaudēšanas un pārejas no ārvalstu ieguldījumiem
- Nepareiza privāto banku pārvaldība: Tas var būt dažādu iemeslu dēļ, piemēram, pārmērīga riska uzņemšanās, slikti diversificēts portfelis utt.
- Spekulatīvie burbuļi tuvojas beigām: Aktīvu pārvērtēšana kļūst acīmredzama, un, eksplodējot, notiek bankas panika.
Ir vērts pieminēt, ka banku paniku var analizēt, izmantojot spēļu teoriju. Faktiski bankas paniku var attēlot kā spēli, kurā ieguldītājiem vai bankas klientiem jāizlemj, vai gaidīt (kas radīs procentus par viņu resursiem) vai nekavējoties izņemt naudu. Atkarībā no spēles informācijas un apstākļiem tam var būt divi Neša līdzsvara apstākļi - viens, kurā visi vienlaikus ņem naudu (bankas panika), un otrs, kurā visi gaida, lai iegūtu bankas solīto rentabilitāti.
Banku panikas sekas
Pirmais banku panikas efekts ir ietekmēto banku destabilizācija. Mūsdienu banku sistēmā bankas neglabā visus skaidrā naudā (naudā vai monētās) saņemtos noguldījumus, bet tikai daļu no tiem. Ar atlikušo daļu tiek veiktas darbības, kas ļauj viņiem gūt peļņu (viņi izsniedz aizdevumus, veic ieguldījumus utt.). Tādā veidā, ja visi klienti vienlaikus ieradīsies pieprasīt savu naudu, banka nevarēs atbildēt uz visiem, tādējādi pastiprinot bažas, ka, ierodoties klientam, vairs nebūs resursu.
Otrs banku panikas efekts ir ilgāks un ir plaši izplatīta neuzticība banku sistēmai un tās sekojošai iznīcināšanai. Tam ir ļoti negatīva ietekme uz ekonomiku, izaugsme un investīcijas stagnē, bezdarbs palielinās un valsti pārņem ekonomiskā krīze, kas var izplatīties politiskajā un sociālajā sfērā.
Pasākumi, lai novērstu bankas paniku
Valdības var veikt pasākumus, lai novērstu banku panikas attīstību vai attīstību. Šie pasākumi ietver:
- Īslaicīga izņemšanas no bankām apturēšana: Tas ir paredzēts, lai novērstu to, ka cilvēki rīkojas pārsteidzīgi un visi vienlaikus skrien, lai iegūtu noguldījumus. Pagaidu apturēšanu bieži sauc par sētiņu.
- Banku darbība: Noteikumi, kas novērš banku nepareizu pārvaldību un apdraud sistēmas ticamību.
- Pēdējās iespējas aizdevējs: Centrālā banka var darboties kā aizdevēja kā pēdējais līdzeklis, lai garantētu klientiem, ka viņu nauda tiks atgriezta.
- Garantijas fondu izveide: Tie ir līdzekļi, kurus var izmantot gadījumā, ja klienti pieprasa atdot savus resursus un viņu banka ir pasludinājusi bankrotu.
Banku panikas piemērs
Argentīnā 2001. gadā notika banku panika. Pēc trīs gadu lejupslīdes, ārējā parāda kontroles zaudēšanas un taupības plānu spiediena bija vispārējas bažas, ka valsts iejauksies bankās un izmantos to resursus. Klienti pulcējās, lai izņemtu savu naudu, valdība reaģēja, ierobežojot naudas daudzumu, ko viņi varēja izņemt, kas kļuva pazīstams kā banku corralito, un kopš tā laika to izmanto kā nosaukumu, lai aprakstītu situāciju, kurā iestādes neļauj bankām atvērt savus naudas līdzekļus. bankas, lai liegtu pilsoņiem vienlaikus izņemt naudu. Pēc corralito Argentīnā tika sacelti lieli dumpji, un valdība pasludināja aplenkuma stāvokli.
Vēl viens bankas panikas piemērs notika Grieķijā, kur bija arī Grieķijas centrālās bankas izdots rotaļlaukums.
