Atjaunojamais kredīts ir finansēšanas metode, kas regulāri tiek automātiski atjaunota.
Tas sastāv no kapitāla, kuru var brīvi izmantot - daļu vai visu - noteiktā laikā, piemēram, mēnesī. Pēc šī perioda pieejamais atlikums būs tāds pats kā iepriekšējā perioda sākumā.
Procenti, kas maksājami par atjaunojamo kredītu, tiek aprēķināti, tikai pamatojoties uz izmantoto summu. Tas ir, jo mazāk pirkumi tiek finansēti ar šo aizdevumu, jo mazāki ir parādnieka izdevumi. Tomēr kreditoru vienības parasti prasa minimālu patēriņu. Pretējā gadījumā viņi iekasē komisiju vai soda naudu.
Visreprezentatīvākais šāda veida finansēšanas piemērs ir kredītkarte.
Atjaunojamā kredīta priekšrocības un trūkumi
Starp atjaunojamā kredīta priekšrocībām ir:
- Parādnieks nosaka savu tēriņu limitu, kas ir pazīstams kā kredītlīnija.
- Tā kā tas ir brīvi pieejams, lietotājs var izvēlēties patērēt būtiskāko minimumu. Tādā veidā jums būs jāmaksā mazāk procentu.
Tomēr ir jāņem vērā daži apgrozāmā kredīta trūkumi:
- Procentu likme, kas tiek iekasēta par šiem aizdevumiem, ir augstāka salīdzinājumā ar citām aizdevumu kategorijām.
- Kartes var tikt pakļautas dažādām komisijām, ja, piemēram, klients mēneša laikā neveic nekādus patēriņus.
- Ja lietotājs rūpīgi nepārvalda savas kartes (-es), viņš var uzkrāt parādus, kurus nekad nepabeigs maksāt. Galvenokārt jābūt piesardzīgiem, pērkot pa daļām, tas ir, ja maksājums tiek sadalīts vairākos periodos. Tas rada lielāku interesi nekā tas, ja persona maksāja vienā atlīdzībā savu patēriņu, piemēram, mēnesī.
Kredītu atjaunošanas piemērs
Pieņemsim, ka indivīds saņem karti ar kredītlīniju 2600 USD, kas mainās ik pēc trīsdesmit dienām. Tā gada ekvivalenta likme (GPL) ir 30%.
Ja lietotājs aprīlī patērē 1600 USD, cik viņam būs jāmaksā bankai par šo mēnesi?
Pirmkārt, mēs atceramies formulu, lai iegūtu faktisko mēneša likmi (TEM):
Tātad, izmantojot datu piemēru, TEM būtu:
TEM = ((1 + 0,3) (1/12) -1) = 2,21%
Tāpat procenti tiktu aprēķināti par izmantoto summu:
1 600 * 2,21% = 35,37 ASV dolāri
Tāpēc parādniekam būs jāatdod, piemēram, ne vēlāk kā maija divās nedēļās no iepriekšējā mēneša aizņemtais kapitāls plus procenti:
1 600 + 35,37 = 1635,37 ASV dolāri