Robo padomnieks, vārds, kuru vēl nesen, iespējams, nekad nebijāt dzirdējis un ar kuru pēdējā laikā droši vien esat saskāries vairāk nekā vienā specializētā medijā. Viņu slava nepārtraukti pieaug, īpaši zemo komisiju dēļ, bet kāds ir viņu noslēpums? Kāpēc tie ir tik lēti salīdzinājumā ar citiem fondiem? Mēs jums to visu pastāstām tālāk.
Indeksa fondi un pasīvā vadība, robo padomdevēja noslēpums piedāvāt zemas komisijas
Visiem robo padomdevējiem ir viena kopīga iezīme, ļoti zemas komisijas maksas. Ikviens var ievērot atšķirīgu stratēģiju vai izmantot dažus dažādus līdzekļus, taču viņi visi cenšas uzturēt pēc iespējas mazākus izdevumus. Tā ir viņu galvenā ievada vēstule, ar kuru viņi cenšas uzvarēt pēc iespējas vairāk klientu.
Viņi to sasniedz, pateicoties ieguldījumiem galvenokārt indeksu fondos, fondos, kuri mēģina atkārtot indeksu, uz kuru viņi atsaucas un kuru pārvaldība ir minimāla, tāpēc izmaksas ir ļoti zemas. Daži piedāvā pasīvas un aktīvas vadības kombināciju, taču vienmēr cenšas izmantot aktīvus, par kuriem ir ļoti zemas komisijas maksas.
Kādas komisijas ir?
Neskatoties uz to, ka tas ir ļoti lēts pakalpojums, ieguldot pie laupīšanas konsultanta, ir jāsaskaras ar vairākām komisijām. Šīs komisijas ir:
- Pārvaldības maksa: tie ir izdevumi, kas jums jāiegulda kopā ar izvēlēto robo konsultantu
- Aizbildnības komisija: tie ir izdevumi, ko iekasē jūsu līdzekļu turētājbanka
- Fondu komisija: tās ir katra līguma summa.
Cik maksā ieguldījums pie laupīšanas konsultanta?
Neskatoties uz pakalpojumu, kas Spānijā ir bijis tikai dažus gadus, konkurence starp automatizētajiem vadītājiem mūsu valstī ir tik liela, ka komisijas maksas samazinās arvien vairāk. Ja tas jau bija interesants produkts, tas kļūst arvien vairāk.
Šajā Robo Advisors vietnes veiktajā pētījumā mēs varam grafiski redzēt, cik maksā katrs no mūsu valstī visbiežāk izmantotajiem automātiskajiem vadītājiem:
Daži, piemēram, Indexa Capital, piedāvā ieguldījumu tikai 0,62% apmērā par ieguldījumiem, kuru vērtība pārsniedz 10 000 eiro. Finizens piedāvā tādu pašu komisiju, ja jūsu ieguldījums pārsniedz EUR 20 000, taču tas ir arī samazinājums par 0,02% par katru gadu, ko jūs pavadāt kā klients, ļoti interesants piedāvājums ir padarījis viņus par abiem variantiem ar visvairāk klientu.
InbestMe un Finanbest ir arī plašs lietotāju portfelis, kuri maksā komisijas maksu attiecīgi 0,67% un 0,85% apmērā, abos gadījumos sasniedzot ļoti interesantu atdevi.
Bez šīm iespējām ir daudz citu iespēju, taču šodien to cena ir augstāka nekā tās, kuras mēs pieminējām.
Kā darbojas laupīšanas konsultants?
Robo konsultanti, kas pazīstami arī kā automatizēti vadītāji, ir platforma, kas, pateicoties algoritmam, spēj izveidot ieguldījumu portfeli, kas sastāv galvenokārt no indeksa fondiem un ETF atbilstoši jūsu ieguldītāja profilam. Ko tas nozīmē? Pamatojoties uz atbildēm, kuras jūs sniedzat uz virkni jautājumu, kuras viņi jums uzdod, izveidojot kontu, viņi var izlemt, kādu risku esat gatavs uzņemties ar saviem ieguldījumiem, un, pamatojoties uz to, viņi izvēlas vienu vai otru fondu sastādiet savu portfeli. Jums būs vairāk vai mazāk pakļauta akcijām atkarībā no jūsu noslieces uz risku.
Šāda veida ieguldījumus sauc pasīva vadība jo katra portfeļa izveidei nav nepieciešama cilvēka iejaukšanās. Katra robo padomdevēja izveidotais algoritms pats par sevi spēj izlemt, kurš portfelis jums pienākas, un tas periodiski automātiski līdzsvaro katru portfeli, lai saglabātu jūsu profilu.
Kādas ir viņu galvenās priekšrocības?
Labi, labi, laupīšanas konsultants spēj izveidot portfeli, ņemot vērā risku, kuru esmu gatavs uzņemties, bet ko tas man dod?
Viena no galvenajām priekšrocībām ir tā, ka, lai izvēlētos līdzekļus, jums nav jābūt ekspertam. Robo konsultants rūpējas par to izvēli jums pēc reģistrācijas veidlapas aizpildīšanas, un jums nav jābūt ekspertam, lai saprastu, kur ieguldāt.
No otras puses, ir simtiem ieguldījumu fondu, ko piedāvā praktiski visas bankas. Kāpēc gan neizvēlēties vienu no šiem?
Tradicionālie fondi, par kuriem mēs zinām, lielākoties ir aktīvi pārvaldīti fondi, tas ir, viņu aizmugurē ir ieguldītāju komanda, kas teorētiski ir atbildīga par to pārvaldību. Problēma ir tāda, ka statistika saka, ka šāda veida pārvaldītiem fondiem reti izdodas pārspēt viņu pašu etalonu, tas ir, ja jūs būtu ieguldījis tieši šajā indeksā (indeksa fondā), jūs, visticamāk, būtu ieguvuši labākus rezultātus nekā darot to caur izdevās viens.
Kas šajā visā ir pārsteidzošs? Ka pārvaldītais fonds nes ievērojamas pārvaldības komisijas, savukārt indeksētie fondi, kā jau minējām, trūkst aktīvas pārvaldības, komisijas maksu gandrīz neveic.
Tātad, ja statistiski jūs, visticamāk, sasniegsiet labākus rezultātus ar fondu, kuram ir zemas maksas, kāpēc mēs izvēlamies fondus, kas tiek pārvaldīti ar augstām nodevām?
Kāpēc robo konsultants Spānijā ir bijis tik veiksmīgs?
Salīdzinoši jaunam ieguldījumu produktam robo konsultantu panākumi Spānijā ir ļoti augsti.
Tādiem uzņēmumiem kā Indexa Capital ir izdevies pārsniegt vienu miljardu, kas tiek pārvaldīts ļoti īsā laikā, un gandrīz kopš pirmā pastāvēšanas gada tas ir kļuvis par rentablu uzņēmumu.
Citi, piemēram, Finizens, aug ļoti strauji, katru gadu dubultojot klientus, tāpat kā viņi cer to darīt, piemēram, InbestMe.
Pat tradicionālās bankas, kuras sākotnēji nelabprāt izturējās pret šāda veida produktiem zemo atvesto komisiju dēļ, ir ielekušas pasīvās vadības laivā, izveidojot savus automatizētos vadītājus. Lielākā daļa to dara ar savu tiešsaistes meitasuzņēmumu starpniecību, piemēram, Banco Santander ar Open Wealth no Openbank, Bankinter ar Popcoin vai Caixabank ar Smart Money.
Kā jau minējām, panākumi ir zemie komisijas maksājumi, kas ar tiem saistīti, un līgumslēgšanas vieglums. Tas kopā ar labajiem rezultātiem, ko viņi ir parādījuši kopš parādīšanās mūsu valstī, pasīvo pārvaldību padara arvien nozīmīgāku un līdzīgāku citām valstīm, kur pasīvā un aktīvā vadība ir praktiski vienāda, piemēram, Amerikas Savienotajām Valstīm, kas šodien pārstāv 75% šāda veida pārvaldībai.
Un jūs. Vai jūs zināt robo padomdevējus? Kāds ir jūsu viedoklis par viņiem?