Hawala sistēma vai metode ir alternatīva naudas pārskaitīšanas kārtība, kurā ir zemāks reģistrācijas vai uzraudzības līmenis. To galvenokārt izmanto migrantu lietotāji, un tas prasa starpniecību.
Hawala ir plaši izplatīta visā pasaulē naudas līdzekļu pārskaitīšanas modeļos, kas tiek uzskatīti par alternatīvām.
Tās izmantošana ietver gan vietējos naudas pārskaitījumus, gan pārskaitījumus, kas veikti lielākā attālumā starp dažādām valstīm.
Faktiski ir citi nosaukumi, uz kuriem var atsaukties uz šo modeli atkarībā no ģeogrāfiskā apgabala, kurā tas darbojas. Šajā ziņā, piemēram, Chop sistēma Ķīnā vai Padala Filipīnās.
Galvenie hawala lietotāji ir cilvēki, kuri kopumā ir emigrējuši uz Rietumiem (īpaši ASV un Rietumeiropu) un kuri sūta naudu uz savām izcelsmes teritorijām, kas atrodas starp Tuvajiem Austrumiem, Āziju vai Ziemeļāfriku.
Havalas sistēmas izcelsme
Lai arī hawala nosaukums tiek identificēts ar arābu saknēm, tā radīšana vai paplašināšanās atrodas Dienvidāzijā, īpaši Indijā.
Dažādu komerciālu apmaiņas maršrutu parādīšanās Tuvajos Austrumos, it īpaši, un tradicionālais veids, kā veikt maksājumus starp dalībniekiem, tiek uzskatīts par šīs apmaiņas metodes pamatakmeni.
No otras puses, tā paplašināšanās reaģē arī uz mazāk apdzīvotām vai industrializētām teritorijām, kurās iedzīvotājiem vēsturiski nav bijusi pieeja parastajām banku alternatīvām.
Kā darbojas hawala
Hawala pamatdarbības shēma paredz starpnieku iejaukšanos. Parasti viņiem ir kopīga izcelsmes valstspiederība ar lietotājiem, veidojot kopienas, kas izveidotas dažādās teritorijās.
Šajā ziņā ir starptautiski tīkli, kas darbojas, ievērojot šo modalitāti, un veikli un mazāk birokrātiski savienoja dažādas valstis.
Ja persona vēlas nosūtīt naudas summu no valsts A citai privātpersonai no valsts B, tai ir jāsazinās ar hawaladar vai pakalpojumu vadītāju A, kurš savukārt sazināsies ar profesionālu kolēģi B, sniedzot operācijas datus (summa izcelsmes valūta un identifikācijas kods).
Izmantojot identifikāciju ar atsauces kodu, saņēmēja indivīds varēs beidzot saņemt minēto summu. Citiem vārdiem sakot, tas tiek veikts tikai starp naudu starp klientu un piegādātāju A un piegādātāju un saņēmēju B.
Hawala raksturojums
Hawala metode izceļas ar virkni elementu, kas to atšķir no citām pārsūtīšanas sistēmām, starp kurām izceļas:
- Vienkāršs raksturs: Naudas līdzekļu pārskaitījums neprasa fizisku vai materiālu pārskaitījumu starp A un B. Tāpēc tam nav birokrātiska svara un izsmeļoša reģistrācija, kas palēnina dienestu. Operācijām nav dokumentāla pamatojuma.
- Veiklība: Hawala ir saistīta ar kustībām ļoti īsā laika sprīdī, jo nav fiziska vai elektroniska transporta vai naudas pārsūtīšanas.
- ID: Šī sistēma atvieglo anonīmu naudas pārskaitījumu, jo tai nav nepieciešama dalībnieku identifikācija.
- Apmaiņas raksturs: Šajā procesā bieži notiek valūtas maiņa. Sūtījums A tiek veikts citā valūtā, nekā saņēmējs saņēmis B.
- Nodrošinātāja starpība: Hawaladares atskaita peļņas normu par sava pakalpojuma sniegšanu. Šīs komisijas maksas parasti nav augstas, un tās bieži nodrošina iespējamie ieguvumi no valūtas maiņas.
- Nulles nodokļi: Šie naudas pārskaitījumi netiek aplikti ar jebkāda veida nodokļiem, kas ir vēl viens stimuls tā lietotājiem.
- Nav oficiāla ieraksta: Summas, kas pārvietotas caur šo sistēmu, netiek reģistrētas un izmērītas oficiālajos ekonomiskajos rādītājos, kas vēl vairāk apgrūtina to kontroli vai zināšanas par to reālo lielumu dažādās ekonomikās, kurās tā tiek izmantota.
Visas šīs īpašības apgrūtina šo mehānismu atklāšanu varas iestādēm un ekonomikas sargsuņiem.
Hawala sistēmas kritika
Viens no būtiskākajiem šīs sistēmas aspektiem ir tas, ka tā ir balstīta uz lietotāju uzticību, jo nav oficiālas un detalizētas kustību uzraudzības.
Šis punkts bieži tiek likts kā kritikas elements, jo tiek pieņemts, ka tas ir trūkums drošības vai uzraudzības ziņā. Citiem vārdiem sakot, tas ir riskantāks modelis nekā pašreizējās alternatīvas.
Šī iemesla dēļ hawala tiek uzskatīts par kaitīgas uzvedības instrumentu no sociālpolitiskā un ekonomiskā viedokļa, jo tas dažreiz ir finansēšanas kanāls tādām noziedzīgām organizācijām kā krāpšana, naudas atmazgāšana un pat teroristu finansēšana.
Tas nozīmē, ka hawala lietošana nav likumīga tādās valstīs kā Amerikas Savienotās Valstis vai Lielbritānija. Tomēr daudzās valstīs tam ir likumīgs pamats, un to parasti izmanto.