Faktorings bez regresa ir viens no faktoringa veidiem. Šajā gadījumā nododošais uzņēmums riskē ar to, ka nāksies saskarties ar iespējamu parādnieka rēķinu neapmaksāšanu. Citiem vārdiem sakot, regresa faktorēšanā faktors var pieprasīt parādu no parādnieka un, ja tas netiek samaksāts, no operācijas nodevēja.
Tāpēc bezrecepšu faktorings ir tikai viens no diviem galvenajiem pastāvošajiem faktoringa veidiem. Šajā faktoringa režīmā faktors, kas ir vienība, kas pieņem darbību, var prasīt no nodevēja, kas ir uzņēmums, kas ir pārdevis subjektam savas piedziņas tiesības, tādu parādu samaksu, ar kuriem parādnieks nevar saskarties. Citiem vārdiem sakot, nodevējam, ja parādnieks nemaksā rēķinus, kurus viņš pārdeva bankai, galu galā jāuzņemas atbildība par minētajiem parādiem.
Tāpēc mēs runājam par lētāku darbību nekā faktorings bez regresa. Fakts ir tāds, ka šāda veida operācijās bankai ir vairāk iekasēšanas kanālu nekā faktorā bez regresa. Nu, šajā ziņā par darbību ir jāatbild gan cedentam, gan parādniekam.
Regresa faktoringa iezīmes
Starp šī instrumenta raksturlielumiem jāuzsver sekojošais:
- Tas ir finansēšanas instruments.
- Tas ir, tas ļauj uzņēmumam iegūt likviditāti.
- Jābūt kolēģim, kas parasti ir finanšu iestāde.
- Uzņēmums nogādā neapstiprinātos rēķinus bankai, apmaiņā iegūstot kapitālu.
- Banka pērk šos rēķinus par noteiktu cenu, jāmaksā kapitāls.
- Uzņēmums iegūst nepieciešamo likviditāti.
- Banka ir atbildīga par šo rēķinu savākšanas turpmāku vadību.
- Starp izņēmumiem, ko piedāvā šī tipoloģija, tiek konstatēts, ka gadījumā, ja parādnieks nemaksā, kapitāls jāmaksā nodevējam.
Kādi elementi ir iesaistīti faktoringa operācijā?
Tā kā mēs runājam par tādiem jēdzieniem kā parādnieks, cedents vai faktors, ir jāzina, uz ko mēs atsaucamies, atsaucoties uz šiem profiliem.
Tādējādi faktoringa operācijā neatkarīgi no tā, vai regresa kārtībā vai bez regresa ir iesaistīti šādi elementi:
- Piešķīrējs: Piešķīrējs ir uzņēmums, kas savus rēķinus pārdod bankai. Apmaiņā pret viņiem viņi iegūst noteiktu kapitālu.
- Faktors: Faktors attiecas uz finanšu iestādi. Tas vienojas ar uzņēmumu par rēķinu cenu un piegādā kapitālu, ko vēlāk atgūs ar iegūtajām tiesībām iekasēt.
- Parādnieks: Tie ir klienti, kuri iegādājās aktīvu, vienojoties ar pārdevēju uzņēmumu par maksājuma periodu, un kuriem ir jāmaksā finanšu iestādei kapitāls, ko tā novirzījusi pārdevējam.
Atšķirība starp regresa un bez regresa faktoringu
Galvenā atšķirība starp regresa faktoringu un bezrecepšu faktoringu ir atrodama nosacījumos, par kuriem ir panākta vienošanās līguma parakstīšanas laikā.
Faktorā, kā mēs teicām sākumā, faktors, kas ir tā vienība, kas pieņem darbību, var prasīt no cedenta, tas ir uzņēmums, kas ir pārdevis uzņēmumam savas iekasēšanas tiesības, parādu samaksu, ko parādnieks nevar atļauties. Citiem vārdiem sakot, nodotājam pēdējā gadījumā ir jāatdod iepriekšējais kapitāls.
No otras puses, veicot faktoru, kas nav regresa prasība, faktors, tas ir, uzņēmums, kas piedāvā un pieņem faktoringa operāciju, var prasīt parādus saistību neizpildes gadījumā tikai no parādnieka, nevis no cedora.
Kā redzam, tās ir divas vienādas darbības, taču to apstākļos ir izņēmumi, kas jāņem vērā.
Faktoringa piemērs ar regresu
Iedomāsimies, ka mums ir uzņēmums, kas pārdod apelsīnus, bet mums nav apstiprinājuma vai garantijas, ka mūsu uzņēmumam ir klientūra ar augstu kredītspēju.
Šajā ziņā viņi mums izdara pasūtījumu par 1000 dolāriem, kurus viņi mums samaksās 60 dienu laikā, bet mums jau ir vajadzīgs kapitāls, un mēs izvēlamies parakstīt faktoringa operāciju bankā.
Šis uzņēmums, pētot mūsu klientu maksātspēju, piedāvā mums kapitālu ar procentiem 2%, taču ar faktu, ka faktorings tā vietā, lai būtu bez regresa, būs regresa prasība. Pēdējais, pateicoties tam, kas tika teikts par mūsu klientu maksātspēju.
Parakstot darījumu, nodevējs, kas esam mēs, iegūst iepriekš norunāto kapitālu. Uzņēmums, kurš parakstīja operāciju, faktors iegūst piedziņas tiesības par zemāku cenu, tajā pašā laikā, kad parādnieks paliek saistošs uzņēmumam.
Tomēr, ja parādnieks galu galā nemaksā bankai 1000 ASV dolārus, banka to pieprasīs no mums par izvirzīto nosacījumu. Un tas ir tas, ka, būdami faktorings ar regresu, galu galā mums būs tie, kuriem būs jāmaksā avansa kapitāls.
