Privātā banka sastāv no augsti profesionālas un globālas klienta aktīvu pārvaldīšanas. Runa ir par indivīdu vai ģimenes grupu ar augstu bagātību ieguldījumu, bagātības plānošanas, finanšu un nodokļu vajadzību apmierināšanu.
Tāpēc privātā banka ir veltīta finanšu konsultāciju un bagātības pārvaldīšanas uzdevumiem. Šajā nolūkā tiek ņemti vērā daudzi mainīgie, kuriem ir svarīgi iegūt labumu klientu profilēšana:
- Riska profils.
- Rentabilitātes mērķi.
- Likviditātes vajadzības.
- Laika horizonts.
- Fiskālā situācija.
Privāto banku veidi
Lai privāts bankas pakalpojums būtu tāds, ir jāizveido bankas un klienta attiecības, kas izceļas ar personalizēta pakalpojuma piedāvāšanu. Ir nepieciešams nošķirt klientu banku un produktu banku:
- Klientu bankas: Tas koncentrējas uz to, lai attiecības ar klientu būtu pelnošas, to uztverot kopumā, nevis kā produktu un pakalpojumu kopumu.
- Produktu banku pakalpojumi: Produktu izvietošana nav balstīta uz klientu, ja ne uz komerciālām kampaņām, neņemot vērā personalizēto pakalpojumu.
Privātās bankas pakalpojumu strukturēšanai ir vairāki veidi:
- Amerikāņu stilā: Koncentrējas uz korporatīvo klientu no vairumtirdzniecības bankām. Var teikt, ka viņi veic privāto banku darbību no investīciju bankām,
- Šveices stilā: Lielākā daļa patrimoniālās privātās banku darbības ir vērsta uz tiem klientiem ar augstu tīro vērtību, kuri galvenokārt meklē dzīves kvalitāti un kontroli pār saviem aktīviem, kurus viņi vēlas novērst no nodokļiem, inflācijas, ieguldījumu izmaksām un ieguldīt konservatīvos produktos.
Privāto banku galvenās iezīmes
Apmierina klienta aktīvu globālās vajadzības, izmantojot:
- Īpašuma, finanšu un nodokļu plānošana.
- Paaudžu orientācija.
- Individualizēta vadība.
- Labākais un pilnīgākais produktu un pakalpojumu klāsts.
- Pamatojoties uz spēcīgām savstarpējām attiecībām ar klientu.
Galvenie privāto banku pakalpojumi
Privāto banku pakalpojumu klāsts ir ļoti dažāds:
- Ģimenes biroja pakalpojumi.
- Ieguldījumi nekustamā īpašuma aktīvos.
- Plaša ieguldījumu fondu klāsta pieejamība.
- SICAV un strukturētie produkti.
- Kustamā un nekustamā īpašuma pārvaldīšana.
- Aktīvu nodokļu optimizācija.
- Starppaaudžu plānošana.
Banku funkcijas