Kredītu analīze (kredītanalīze) ir ziņojums, kas sagatavots, lai noteiktu apstiprinājumu vai atteikumu aizdevums. Kreditors novērtē varbūtību, ka piešķirtā nauda tiks atgriezta, ņemot vērā gan kvantitatīvos, gan kvalitatīvos aspektus.
Šāda veida analīze ir būtiska finanšu iestādēm. Tikai izmantojot pareizu metodiku, jūs varat pārliecināties par bankas biznesa ilgtspēju.
Pretējā gadījumā, ja finanšu iestāde masveidā paplašinātu kredītus augsta riska personām, likumpārkāpumu likmes varētu palielināties. Līdz ar to iestāde varētu pat bankrotēt.
Kredīta analīzes elementi
Kredītu analīzē jāņem vērā vairāki elementi. Viņi izceļas starp tiem:
- Konta izraksti: Tie ir pieteikuma iesniedzēja pēdējās kustības viņu bankas kontā (-os), gan naudas ieplūde, gan aizplūde.
- Ienākumu pierādījums: Lai pierādītu, ka lietotājs ir saņēmis ienākumus, piemēram, pēdējos trijos mēnešos, parasti tiek pieprasīti jaunākie dokumenti (algas nosacījumi, maksas kvītis utt.)
- Apstiprinājums: Aizdevējs parasti pieprasa trešās personas izrakstu un finanšu informāciju, kas piekrīt atmaksāt kredītu, ja pieteikuma iesniedzējs to nedara.
- Garantija: Tas ir kreditora konfiscējams īpašums nemaksāšanas gadījumā. Piemēram, hipotēkām ķīla ir tas pats nekustamais īpašums. Ja klients neatceļ norunātos maksājumus, banka pārņem māju savā īpašumā.
Kredītvēsture
Kredītvēsture reģistrē personas kā parādnieka iepriekšējo rīcību. Tāpēc tā ir būtiska kredītanalīzes daļa.
Aizdevēja struktūra izmanto informāciju no kredītbirojiem, iestādēm, kas vāc datus no visas finanšu sistēmas. Tādā veidā var pārbaudīt, vai pieteikuma iesniedzējam kavējas aizdevuma atmaksa.
Jo labāka parādnieka uzvedība ir bijusi, pēdējais varēs piekļūt labākiem kredīta nosacījumiem: zemākas procentu likmes, lielākas aizdevumu summas, personalizētāki pakalpojumi.
Tomēr ir vērts paskaidrot, ka tiek analizēta ne tikai pretendenta pagātne, bet arī tās potenciāls nākotnē gūt lielākus ienākumus. Tas ir galvenais, piemēram, kredītiem, kas paredzēti studentiem.
Finanšu analīzeKredītrisks