Banku kavējumi ir riska līmeņa rādītājs, ka privāto banku parādnieki (parasti mēs domājam cilvēkus, kuri pieprasa kredītu) nepilda savas maksājumu saistības.
Banku kavējumus mēra kā attiecību starp saistību neizpildītājiem un kopējo veikto darījumu skaitu. Pēc būtības tas attiecas uz saistību starp apšaubāmiem riskiem, tas ir, gadījumiem, kad pastāv nopietnas šaubas par pienākuma neizpildi, un kopējiem riskiem (visām veiktajām darbībām, kas ietvēra zināmu risku).
Kas ir likumpārkāpums?
Aizdevuma kavējums tiek definēts kā situācija, kad parādnieks trīs mēnešus nokavē procentu un / vai parāda pamatsummas samaksu. Tā ir augsta riska situācija, bet vēl nav nonākusi slikto kredītu kategorijā (neatgūstama).
Ja aizdevumu uzskata par neatgūstamu, tas tiek izslēgts no likumpārkāpumu uzskaites.
Kā mēra banku likumpārkāpumus?
Banku kavējumus var aprēķināt dažādos veidos. Likmes vai attiecības parasti tiek aprēķinātas. Starp visbiežāk izmantotajiem mums ir: kredīta kavējuma likme, atlikuma likmes likme un kopējā kavējuma likme.
- Kredīta kavējuma likme: To mēra kā koeficientu starp nenesošiem aizdevumiem un klientiem izsniegtajiem kopējiem aizdevumiem
- Bilances kavējuma likme: Tas ir koeficients starp klientu aizdevumu, noguldījumu kredītiestādēs un parāda vērtspapīriem saistību nepildīšanu attiecībā uz visu šo darbību kopsummu.
- Kopējais likumpārkāpumu līmenis: Bilances pārkāpumam tiek pievienoti iespējamie riski un saistības.
Banku likumpārkāpumu sekas
Banku kavējumu sekas kaitē gan banku rezultātiem, gan ekonomikai kopumā.
Kas attiecas uz bankām, likumpārkāpumi samazina to ienākumus no procentu uzkrāšanas. Turklāt viņiem ir jābūt lielākam resursu apjomam, lai neizpildes gadījumā saglabātu uzkrājumus. Jāatzīmē, ka šeit parādās seguma koeficienta jēdziens, kas ir Bankas uzkrājumu līmenis attiecībā uz visiem nenesošajiem aizdevumiem. Jo augstāks ir noklusējums, jo lielākam jābūt pārklājuma koeficientam.
Runājot par ietekmi uz ekonomiku, lielāks likumpārkāpums ir saistīts ar augstāku bezdarbu un ekonomiskās aktivitātes un patēriņa kritumu. Uzticība banku sistēmai samazinās, un kredīta izmaksām ir tendence pieaugt.
Kredītrisks