Elektroniskā nauda ir vērtība vai maksāšanas līdzeklis, kas tiek glabāts elektroniskā vidē. Tādējādi, izmantojot šo sistēmu, ir iespējams veikt darījumus, obligāti neiesaistot banku vai citu finanšu vienību.
Elektroniskā nauda visplašākajā koncepcijā ietver jebkuru maksājumu sistēmu, kas ietver digitālo nesēju. Tādā veidā tas cita starpā ietver priekšapmaksas kartes, kredītkartes vai elektroniskos makus. Visi šie līdzekļi darījumu veikšanai izmanto programmatūru, dažos gadījumos aparatūru un interneta savienojumu. Gandrīz visi no tiem ir plaši izmantoti un zināmi lielākajai daļai cilvēku.
Ierobežotāks elektroniskās naudas jēdziens attiecas uz naudu, kas izteikta bitos (minimālā informācijas vienība skaitļošanā). Tādējādi tas ir maksāšanas līdzeklis, kuram nav fiziskas vienības, un tā darījumi tiek veikti, apmainoties ar bitiem, neizmantojot rēķinus, monētas vai citus parastos līdzekļus. Šis naudas veids tiek dēvēts arī par "e-naudu", "digitālo naudu" vai "kibernoziegumu valūtu".
Kā darbojas elektroniskā nauda
Elektroniskā nauda visplašākajā un zināmākajā nozīmē darbojas kā virtuāls maksāšanas līdzeklis, taču tā tiek izteikta un atbalstīta kopējās naudas vienībās (eiro, dolāros utt.). Turklāt tos var pārveidot par naudu.
Piemēram, ja mums ir priekšapmaksas karte 1000 eiro apmērā, mēs zinām, ka mēs iepriekš esam iemaksājuši šo summu, un mēs varam to izmantot darījumos, līdz sedzam šo summu. Tāpat, ja viņi mums iedod karti ar 3000 eiro lielu kvotu, mums būs jāmaksā šī summa, pieskaitot procentus, ko viņi mums iekasē, izsakot eiro.
Stingras elektroniskās naudas gadījumā tās vērtība tiek izteikta un saglabāta bitos. Kad emitents personai piegādā virtuālo naudu, tas piegādās elektronisku failu ar šifrētu bitu komplektu. Šie biti ir nekas cits kā elektroniskā informācija, kas tiek glabāta mikroshēmā, kuru var piestiprināt digitālajai kartei.
Ar (stingru) elektronisko naudu darījumus var veikt, izmantojot internetu, mobilo tālruni vai interaktīvo televīziju uzreiz un konfidenciāli. Darījums notiek no vienas mikroshēmas uz otru, un tam nav nepieciešama bankas starpniecība vai bankas konts.
Aģenta izsniegtās elektroniskās naudas vērtība būs atkarīga no uzticamības un pieņemamības, ko tā atradīs savu virtuālo lietotāju vidū. Daži emitenti ir nolēmuši atbalstīt savu elektronisko naudu zeltā (piemēram, e-zeltā), lai sniegtu lietotājiem lielāku pārliecību.
Elektroniskās naudas priekšrocības
Elektroniskajai naudai ir svarīgas priekšrocības salīdzinājumā ar fiat naudu:
- Izvairieties no izmaksām un riska, kas saistīts ar lielu naudas summu pārvadāšanu un / vai glabāšanu.
- Ir iespējams ieprogrammēt mikroshēmu ar elektronisko naudu tā, lai to varētu izmantot tikai noteiktam mērķim, tādējādi novēršot novirzīšanas, zādzības vai nozaudēšanas risku. Tā, piemēram, ir iespējams ieprogrammēt, ka elektronisko naudu drīkst tērēt tikai noteiktā veikalā. Tādā veidā, ja mēs sūtīsim kādu iegādāties materiālus, viņš nevarēs iztērēt daļu naudas citiem mērķiem.
- Dažos gadījumos ir iespējams veikt darījumus pilnīgā konfidencialitātē un anonimitātē.
- Nodrošina aģentiem lielāku brīvību veikt apmaiņu.
Elektroniskās naudas trūkumi
Elektroniskās naudas izmantošanā ir arī nozīmīgi trūkumi un riski. Dažus no tiem mēs aprakstām tālāk:
- Centrālajām bankām ir grūtāk aprēķināt naudas daudzumu un līdz ar to īstenot monetāro politiku.
- Ņemot vērā kontroles trūkumu, elektroniskās naudas darījumi var izvairīties no nodokļiem, kā rezultātā samazināsies valsts ieņēmumi.
- Darījumi digitālā vidē apgrūtina noteikt, kura ir kompetentā iestāde nelikumīgu darbību kontrolei un sodīšanai.
- Parādīsies jaunas elektroniskās noziedzības formas, kas var būt sarežģītākas.
- Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizēšana, krāpšana un nelikumīgas finansēšanas darbības, visticamāk, netiks pamanītas.
- Datora kļūmes vai uzbrukumi var izraisīt nopietnas sekas.
Elektroniskās naudas nākotne
Pašlaik (stingras) elektroniskās naudas izmantošana ir ierobežota, taču paredzams, ka laika gaitā tā pieaugs. Lai izmantotu tā priekšrocības, mums jau ir jāizstrādā mehānismi, kas ļauj samazināt tā riskus un zaudējumus.
Tāpat kā agrāk mēs uzskatījām par neiedomājamu, ka naudai nav zelta pamata, šodien mums jāpielāgojas idejai, ka ir iespējams, ka nauda neatgriezeniski atstāj savu fizisko formu, lai kļūtu par digitālu maksāšanas līdzekli.