Ponzi shēma ir finanšu izkrāpšana, kurā jūs maksājat procentus par saviem vai jauno investoru ieguldījumiem, nevis ar likumīgu peļņu.
Lai arī tas ir krāpniecisks, process ir vienkāršs un balstīts uz piramīdas shēmu.
Pirmkārt, ir jābūt krāpniekam, kuram (paradoksālā kārtā) ir laba reputācija investoru vidū. To parasti panāk, piedāvājot augstas procentu likmes pirmajiem investoriem, kuriem maksā par jauno investoru naudu. Šis burbulis turpina pastiprināties, līdz tas plīst. Cēloņi, cita starpā, ir krīze vai tirgus piesātinājums.
Zināma vēsture par Ponzi shēmu
Šīs krāpniecības nosaukums cēlies no Carlo Ponzi, itāļu krāpnieka, kurš atrodas ASV. Tas notika 20. gadsimta 20. gados (1920. gadā), kad Ponzi atklāja, ka starptautiskos pasta atbildes kuponus šajā valstī varētu pārdot dārgāk. Šis bizness šķita tik skaidrs, ka daudzi stāvēja rindā, lai aizdotu viņam savus ietaupījumus šajā piedzīvojumā. Bet viņš trīs mēnešu laikā maksāja 100% peļņu ar jauno investoru naudu un nepērkot kuponus.
Kā ziņkārība jāsaka, ka bija vēl viens iepriekšējs gadījums. Tas notika Madridē (Spānija) 1876. gadā, un tā radītāja bija Doņa Baldomera, Mariano Hosē de Larras meita. Viņa balstījās uz piramīdas shēmu, kuras pamatā bija meli, mīna Dienvidamerikā. Viņš piedāvāja reālu par katru santīmu (piecām pesetām), ko viņi noguldīja viņa viltus bankā.
Šķiet, ka viņa aizbēga uz Šveici, lai gan viņa tika arestēta, kad atgriezās Madridē. Viņa nomira viena slimnīcā, kuru atteicās no viņas ģimenes.
Ponzi shēmas funkcijas
Šī sistēma var darboties tikai īstermiņā, jo laika gaitā to nevar uzturēt. Turklāt tam ir virkne īpašību, kas to skaidri identificē:
- Solījums par lielu peļņu īsā laika posmā.
- Pabalstu iegūšanas process bieži nav skaidri dokumentēts.
- Parasti viņi piesaista cilvēkus ar nelielu vai bez finansiālas izglītības.
- Parasti ir viens virzītājs vai uzņēmums.
- Izstrādātāju neatzīst tās valsts oficiālais regulators, kurā notiek krāpšana.
No otras puses, būtu jāņem vērā šādi ieteikumi:
- Jums vienmēr ir jāpieprasa skaidra dokumentācija, kurā sīki aprakstīti visi darbības aspekti, un, ja jūs varat konsultēties ar ekspertu, jo labāk.
- Mums vienmēr jāpārbauda, vai ikviens, kurš mums piedāvā ieguldījumu, tiek regulēts attiecīgās valsts valstī, kurā tas piedāvā savus pakalpojumus. Šis punkts ir būtisks.
- Nekad neticiet pārmērīgiem ienākumiem. Tādās valstīs kā Spānija ir teiciens, ka “neviens nedod lielu naudu (kas ir piecas no vecajām pesetām) četrām pesetām. Vēl viens līdzīgs būtu "neviens neko nedod par neko".
- Visbeidzot, lai arī mēs neesam ekonomisti, nav sāpīgi kaut ko iemācīties no šīs sociālās zinātnes. Vietas, piemēram, Economy-Wiki.com, var jums palīdzēt, piedāvājot vienkāršas zināšanas par ekonomiku un finansēm.
Ponzi shēmu piemēri
Visbeidzot, mēs parādīsim dažus šāda veida krāpšanas piemērus pasaulē:
- Pirms Ponzi Viljams Millers ar sava uzņēmuma starpniecību izkrāpis dažus investorus. Viņam piesprieda desmit gadus un vēlāk viņu apžēloja. Viņi viņu intervēja Ponzi lietā abu līdzību dēļ, lai gan itāļu valoda kļuva slavena ar izkrāpto naudas daudzumu.
- Sieri izkrāpj Čīlē. Tas ir vēl viens skaidrs šāda veida krāpšanas piemērs, jo šie produkti nekad netika eksportēti, kā viņi bija solījuši.
- Peru finanšu firma, kuru pārvalda Karloss Manrike Karēno, solīja peļņu līdz 100%. Autors tika izdots no ASV, kur viņš bija aizbēdzis, un tika notiesāts uz cietumu līdz 2001. gadam.
- Venecuēlā 1980. gadā bija Ponzi shēma. Uzņēmumu sauca par Guayana Money Internacional vai Gumis, un tas daudziem ļāva pat pārdot savas mājas, lai tajā ieguldītu. Šķiet, ka pat šodien ir diezgan daudz upuru, kas gaida kompensāciju.