Roboadvisor visums neapstājas augt. Kopš viņi ir dzimuši Amerikas Savienotajās Valstīs 2008. gadā, šāda veida ieguldījumu produkti ir paplašinājušies. Bet vai viss, kas mirdz, ir zelts?
Kad mēs runājam par taupīšanu un ieguldīšanu, un it īpaši, kad mēs sākam darbu, mums ir viegli pārņemt informāciju, kuru mēs nezinām. Parādās daudz jaunu jēdzienu, piemēram, ETF vai kopfondi. Mēs varam lasīt solījumus no guru, kuri pārdod kursu, sakot, ka ar viņu metodi jūs kļūsiet bagāts.
Nesteidzieties, mēnesi pirms vai mēnesi vēlāk, jūs galu galā ieguldīsit. Vai nē? Varbūt tas nav domāts jums, to nekad nevar zināt. Bet visticamāk, ka tikai inflācijas dēļ jūs nožēlosiet, ka neesat ieguldījis savus ietaupījumus 30 gadu laikā.
Ir daudz dažādu ieguldījumu veidu, noderīgas konservatīvas metodes, lai ar nelielu risku iegūtu peļņu no savas bagātības. Bet arī citas daudz riskantākas metodes, kurās varat nopelnīt daudz naudas, bet kas ir vienāda vai lielāka varbūtība, ka zaudēsiet ieguldīto. Pirmkārt, ir svarīgi zināt saistību starp rentabilitāti un risku.
Kāpēc mēs to visu sakām? Jo mēs zinām, ka to ir grūti iemācīties un viegli sajaukt ar tik daudz termina. Tāpēc šajā rakstā mēs runāsim par roboadvisor, viņu attiecībām ar pasīvo pārvaldību, dažiem padomiem, un tāpēc ir svarīgi labi salīdzināt roboadvisor.
Vai roboadvisors ir pasīva vai aktīva vadība?
Lai gan pārliecība, ka roboadvisors ir pasīva vadība, ir plaši izplatīta, tas nav pareizi. Kāpēc? Redziet, kopumā mēs varam teikt, ka ir divi pārvaldības veidi: aktīvs un pasīvs. Mēs izskaidrojam jūs ↓
Aktīva vadība vai aktīvs ieguldījums ir ieguldījumu process, ar kura palīdzību ieguldījumu fonda pārvaldnieks meklē un izvēlas finanšu aktīvus, pamatojoties uz saviem kritērijiem un analīzi, lai sasniegtu lielāku peļņu nekā tirgus.
Savukārt pasīvā pārvaldība vai pasīvie ieguldījumi ir ieguldījumu process, ar kura palīdzību ieguldījumu fonda pārvaldnieks pieņems lēmumus par ieguldījumiem, lai ilgtermiņā neatceltu šos lēmumus.
Vienkāršāk sakot, aktīvā vadība nes šo vārdu, jo no vadītāja puses notiek nepārtraukta kustība, lai meklētu portfeli, kas darbojas labāk. Tikmēr pasīvā vadība nes šo vārdu, jo tā neko nedara. Viņš praktiski nav bezkaunīgs.
Šajā ziņā roboadvisor nesēd uz vietas un neko nedara. Pārvaldnieks neko nedara, jo nav cilvēka menedžera, bet algoritms to dara, pamatojoties uz jūsu vēlmēm. Protams, komponents, kas nav cilvēks, nenozīmē, ka tā nav aktīva vadība.
Vēl viens jautājums, kas kļuvis mulsinošs, ir tas, ka daži roboadvisitori iegulda indeksu fondos (ne visos) un indeksu fondi ir pasīvas pārvaldības veids. Bet no brīža, kad maināt portfeļa sastāvu. Tas ir, jūs pērkat un pārdodat indeksētos pēc dažādiem kritērijiem, lai pārspētu tirgu, iespējams, jūs neveicat pasīvo pārvaldību.
un kur ir problēma? Nekur. Mēs vienkārši paziņojam jums, lai motocikls netiktu pārdots un jūs zināt, ka gatavojaties nomāt. Faktiski tas ir vairāk, ja roboadvisor (joprojām ir ļoti jauna nozare) spēj parādīt savus labos rezultātus, salīdzinot ar klasisko pasīvo vadību, tas būs labs pagrieziena punkts vidusmēra investoram.
Vai roboadvisor ir laba izvēle?
Atkarīgs. Par ko? No jūsu zināšanām un laika, bet galvenokārt par pirmo. Lai gan Spānijā ir labi strādājoši uzņēmumi, roboadvisor vadībai joprojām ir daudz jāuzlabo. Mēs nesakām, ka viņi to dara nepareizi, vienkārši to var uzlabot no aktīvu un portfeļu veida viedokļa. Bet, protams, roboadvisors ir ieguldījumu nākotne, jo tie padara tos efektīvākus un pieejamākus.
Personai, kurai ir daudz finanšu zināšanu un kādu laiku, jums nav nepieciešams roboadvisor. Bet cilvēkam bez laika un bez pietiekamām zināšanām tas var būt labs risinājums. Jūs maksāsiet vairāk komisiju, taču sliktākajā gadījumā jūsu ieguldījumu uzvedība pārāk neatšķirsies no tā, ko jūs būtu sasnieguši paši. It īpaši, ja runa ir par mazām summām.
Tas var būt arī labs risinājums nelielai daļai ietaupījumu. Ir investori ar ļoti progresīvām zināšanām, kuri nelielu daļu iegulda roboadvisor, lai dažādotu un netērētu brīvo laiku, pārvaldot šo portfeļa daļu.
Noslēgumā jāsaka, ka tie ir labs risinājums, tas ir atkarīgs no tā, kam, atkarībā no pieejamajām zināšanām un laika.
Salīdziniet, salīdziniet un salīdziniet vēlreiz
Jebkurā līguma slēgšanas vai pirkšanas procesā vienmēr ir svarīgi salīdzināt. Salīdziniet, lai nemaksātu vairāk par to pašu, salīdziniet, lai izvairītos no krāpšanās, salīdziniet, lai uzturētu vislabāko klientu apkalpošanu, vislabāko servisu, visaugstāko drošību, zemākās komisijas un vislielāko atdevi.
Un ko man vajadzētu salīdzināt?
- Drošība un regulējums.
- Komisijas maksas un saistītās izmaksas.
- Klientu atbalsts.
- Rentabilitāte.
- Aktīvu veidi, kuros ieguldāt.
- Nodokļu režīms (ieguldīt ETF nav tas pats, kas kopieguldījumu fondos).
- Pielietojums, platforma un darījumu ātrums.
- Iemaksu automatizācija.
Jā, tas ir daudz prasīts, taču, salīdzinot, mēs ne tikai nodrošināsim mums labāko variantu, bet arī daudz ko iemācīsimies.
Nebaidieties piezvanīt klientu atbalsta dienestam, jautājiet visu, ko vēlaties, un pārbaudiet viņus. Tā ir jūsu nauda, jūs neesat pelnījuši mazāk. Nekautrējieties, ja viņi vēlas klientu, cīnieties ar to. Tas nav arī kaitinošs, viņiem ir darbs, un tas nav laika tērēšana uzņēmumiem, taču neskopojieties ar šo līdzsvaru.