Klienta profilēšana sastāv no klienta īpašību noteikšanas, lai saņemtu atbilstošas finanšu konsultācijas par viņu ieguldījumiem un, no otras puses, lai tiktu sasniegti gan klienta finanšu, gan vitāli svarīgi mērķi.
Pēdējos gados mēs esam spējuši novērot pasaules iedzīvotāju strauju finanšu pratības pieaugumu. Aizvien pieprasītākā finanšu nozares pasaule un finanšu tirgos daudziem cilvēkiem kļūst informēts un iegulda laiku un naudu, lai pārvaldītu savus ieguldījumus, strādātu un uzzinātu neseno iemeslu finanšu krīze.
Kā redzams Inverco grafikā, Spānijas ģimeņu finanšu ietaupījumi tika mainīti no 1995. līdz 2000. līdz 2014. gadam. Daudzu publiskā sektora privatizāciju, daudzu privātu uzņēmumu iekļaušanas biržā un augstās rentabilitātes rezultātā, pateicoties kapitāla tirgiem , naudas plūsma gadu gaitā mainījās.
Ievērojami pieaug investīcijas akcijās (identificētas ar sarkano krāsu - tiešie ieguldījumi), kam pievienoti arī ieguldījumu fondi (dzeltenā krāsa - Kolektīvo ieguldījumu iestādes -).
Klienta profils, veicot ieguldījumus
Pareizam klienta ieteikumam ir izšķiroša nozīme, tāpēc šādiem punktiem jābūt ļoti skaidriem, lai identificētu klienta tipu (konservatīvu, mērenu vai agresīvu) un viņu nākotnes vajadzības.
Vai esat gatavs ieguldīt tirgos?
Viens no lielākajiem brokeriem pasaulē, eToro, padarījis ieguldījumus finanšu tirgos pieejamāku. Tagad ikviens var ieguldīt akcijās vai iegādāties akciju daļas ar 0% komisijas maksu. Sāciet ieguldīt tūlīt ar depozītu tikai 200 USD. Atcerieties, ka ir svarīgi apmācīt ieguldījumus, taču, protams, šodien to var izdarīt ikviens.
Jūsu kapitāls ir apdraudēts. Var tikt piemērotas citas maksas. Lai iegūtu vairāk informācijas, apmeklējiet stock.eToro.com
Es gribu ieguldīt kopā ar EtoroJāņem vērā daudzi mainīgie, piemēram, jūsu iepriekšējā pieredze finanšu tirgos, ieguldījumu laika horizonts vai sasniedzamā mērķa nozīme.
- Rentabilitātes prasības: Jāņem vērā klienta ieguldījumu mērķis. Ieguldīt uzkrājumus pirmajām mājām nav tas pats, kas darīt pensijā. Šajā gadījumā ir jānosaka rentabilitātes mērķis, kas atbilst situācijai finanšu tirgos un klienta mērķiem. Lai to izdarītu, ir jāņem vērā, ja klients vēlas iegūt nepārtrauktus ienākumus īstermiņā (kad ieguldīts, klients atmaksā naudas summas, piemēram, kā algu), vai, ja tas nav iespējams, viņš vēlas palielināt savu ilgtermiņā.
- Riska tolerance vai nevēlēšanās:Šajā gadījumā jāņem vērā maksimālie zaudējumi, kurus vēlas uzņemties. Tas ir, pirktspējas zaudēšana. Jāņem vērā arī maksimālais ienesīguma svārstīgums (uzņemamais risks). Kā vadlīniju kopsavilkums ir norādīti šādi finanšu aktīvi:
- Likviditātes prasības: Šajā brīdī ir precīzi jāzina, kādas likviditātes vajadzības klientam būs īstermiņā, vidējā termiņā un ilgtermiņā. Tas ir tieši atkarīgs no ieguldītās naudas nākotnes vajadzībām.
- Investīciju horizonts: Ieguldīšanas termiņam jāsakrīt ar ieguldījumu ieteikumu, ko komerciālās nodaļas norāda fonda lietās. Parasti ir plašs kopfondu klāsts, kas iegulda dažādos aktīvos ar dažādiem noteikumiem. Tāpēc ir svarīgi zināt, kādā laika posmā tiek sagaidīts zināms ienesīgums.
- Juridiskie apsvērumi: Dažreiz daudzi investori to aizmirst. Ieroču, tabakas uzņēmumu vai uzņēmumu, kas iegulda noteiktās valstīs, neiegādāšanās var būt juridisku vai īpašu ierobežojumu piemēri, kas klientam var būt.
- Nodokļu apsvērumi: Ekonomiskā un finansiālā rentabilitāte ir būtiska, lai sniegtu pilnīgu padomu. Daudzos gadījumos notiek fiskālās reformas, kas var labāk vai sliktāk noteikt iegūto peļņu. Jums jāņem vērā arī klienta nodokļu saistības vai pat tad, ja tas maksā, lai realizētu kapitāla pieaugumu pirms vai pēc taksācijas gada.