Personīgais kredīts vai personīgais aizdevums ir tā darbība, kuras laikā kreditors, kas parasti ir finanšu iestāde, aizdod noteiktu naudas summu parādniekam, kuram jābūt fiziskai personai un kuram tā būs jāatdod ar procentiem.
Personīgo aizdevumu galvenā iezīme ir tāda, ka parādnieks reaģē ar visiem esošajiem un nākotnes aktīviem, neprasot papildu garantijas vai garantijas. Citos kredītu veidos, piemēram, hipotēkās, papildus parādnieka personiskajai atbildībai ir jāpierāda hipotēkas garantija (parasti uz nekustamo īpašumu, uz kuru attiecas hipotēka).
Personīgajā kredītā ir iesaistīti divi personiskie elementi: kreditors un parādnieks.
- Kreditors: Parasti tā ir finanšu iestāde. Tomēr nav šķēršļu, lai tā būtu jebkura cita juridiska vai fiziska persona.
- Parādnieks: Tam jābūt fiziskai personai. Personas aizdevumus juridiskām personām piešķirt nav iespējams.
Personīgā kredīta galvenās iezīmes
Personīgā kredīta galvenās iezīmes ir šādas:
- Kā mēs jau iepriekš komentējām, galvenais personīgā kredīta atšķirīgais elements ir tas, ka parādnieks reaģē ar saviem pašreizējiem un nākotnes aktīviem, bez nepieciešamības sniegt hipotēkas garantiju.
- Tas nozīmē lielāku parādnieka saistību neizpildes risku. Tas notiek, jo garantiju ir mazāk nekā cita veida kredītos. Tāpēc procentu likme parasti ir augstāka.
- No pirmās pazīmes izriet arī tas, ka kredīta summa nav pārāk liela.
- Pirms personīgā aizdevuma piešķiršanas kreditoram rūpīgi jāanalizē parādnieka aktīvi. Lai to izdarītu, parasti ir vajadzīga virkne papildu dokumentu, lai pierādītu pietiekamus ienākumus kredīta saņemšanai.
- Neskatoties uz iepriekšējo raksturojumu, personisko kredītu apstrāde notiek daudz ātrāk nekā citos kredītos. Tas notiek tāpēc, ka jums nav jāgarantē ar papildu aktīvu (piemēram, mājokli hipotēku aizdevumos).
- Šos kredītus parasti piešķir patēriņa preču un pakalpojumu iegādei. Šo patēriņa preču iegādei tiek izmantots personīgā kredīta veids: patēriņa kredīti.
Personīgo aizdevumu priekšrocības un trūkumi
Personīgajiem aizdevumiem ir galvenā priekšrocība, ka nav nepieciešamas tik daudz papildu garantijas vai garantijas, kā tas notiek hipotēku aizdevumu gadījumā. Tādējādi parādniekam ir lielāka piekļuve šo kredītu piešķiršanai. Tomēr tā galvenais trūkums ir augstāka procentu likme, kas nozīmē, ka operācijas izmaksas ir augstākas nekā citiem aizdevumiem. Tādā veidā parādniekam ir jāanalizē visi šie aspekti, lai redzētu, vai personīgais aizdevums ir ekonomiskāks, vai arī jāanalizē citas alternatīvas, piemēram, līzings vai īre.
Galvenās atšķirības starp kredītu un aizdevumu
Banku jomā ‘aizdevumam’ un kredītam, kaut arī tie ir līdzīgi, ir atšķirības. Kredītā banka nodrošina klientam kontu, kurā klients varēs piekļūt vajadzīgajai naudas summai, un viņš parasti periodiski maksā pieprasīto kredītu, pievienojot uzņēmuma pievienotos izdevumus un procentus.
Savukārt “aizdevumā” banka debitoram dara pieejamu noteiktu naudas summu, kas kopā ar procentiem jāatdod iepriekš noteiktā laikā. Parasti tā ir vidēja vai ilgtermiņa darbība, kas tiek amortizēta regulāri, jo klients par to maksā. Tomēr abos gadījumos tā ir bankas iestāde, kas aizdod naudu, lai noteiktā laika posmā tā tiktu atdota kopā ar dažiem procentiem (pamatsumma + procenti).