Bagātības pārvaldība sastāv no ieguldījumu stratēģijas izstrādes pēc klienta situācijas un profila analīzes, lai mēģinātu sasniegt viņu finansiālos un vitālos mērķus, un līdz ar to arī resursu un nākotnes vajadzību līdzsvaru.
Lai veiktu labu bagātības pārvaldību, jāņem vērā ieguldījumu mērķi (galvenokārt rentabilitāte un risks) un ierobežojumi (laiks, nodokļi, likviditāte, likumība un īpatnības).
Lai to izdarītu, lielākā daļa bagātības pārvaldīšanas uzņēmumu (lielākā daļa ar privāto banku starpniecību) izstrādā sarežģītu bagātības plānošanu, pievēršoties šādiem aspektiem:
- Klienta atlikums: Kas mums ir.
- Mērķi: Ko mēs vēlamies
- Finanšu plāns: Kā mēs sasniedzam mērķus.
Bagātības pārvaldībā ļoti tiek ņemts vērā cilvēkkapitāls, kas ir nauda, ko cilvēks plāno nopelnīt visa mūža garumā, un finanšu kapitāls, kas ir personas apgrozāmie līdzekļi.
1. Klientu atlikums
Šajā pirmajā posmā ir jāapkopo maksimālā informācija no klienta un pēc tam jāveic nākotnes ienākumu un izdevumu prognoze.
Vai esat gatavs ieguldīt tirgos?
Viens no lielākajiem brokeriem pasaulē, eToro, padarījis ieguldījumus finanšu tirgos pieejamāku. Tagad ikviens var ieguldīt akcijās vai iegādāties akciju daļas ar 0% komisijas maksu. Sāciet ieguldīt tūlīt ar depozītu tikai 200 USD. Atcerieties, ka ir svarīgi apmācīt ieguldījumus, taču, protams, šodien to var izdarīt ikviens.
Jūsu kapitāls ir apdraudēts. Var tikt piemērotas citas maksas. Lai iegūtu vairāk informācijas, apmeklējiet stock.eToro.com
Es gribu ieguldīt kopā ar EtoroLai to izdarītu, bagātības pārvaldniekam ir jāapkopo personas dati (vecums, ģimenes stāvoklis vai riska profils), dati par klienta aktīviem, piemēram, jūsu finanšu un nefinanšu aktīvi, turklāt jāzina klienta nauda, kas vēlas ieguldīt (finanšu kapitāls) ).
Visbeidzot, fiskālie finanšu dati, kas būs atkarīgi no attiecīgās valsts. Eirozonā parasti tiek izmantots saskaņotais paredzamo patēriņa cenu indekss.
Klienta atlikuma "x" piemērs:
Neto finanšu stāvoklis visā tā dzīves laikā atspoguļo naudas plūsmas prognozi, pamatojoties uz klienta sniegtajiem datiem. Šajā prognozē tiek ņemti vērā visi klienta paredzamie ienākumi un izdevumi, tādējādi prognozē katrs no tiem tiek aprēķināts, pamatojoties uz fiskālajiem finanšu datiem, laika posmā no 53 līdz 90 gadiem.
Kā redzat, pašreizējā situācijā jūs nevarat sasniegt savus finansiālos un vitālos mērķus tērēt 50 000 eiro gadā. Tāpēc klientam ir nepieciešams finanšu plāns, kuru mēs izklāstīsim vēlāk un kurā ieguldījumi finanšu tirgos sasniegs pietiekamu rentabilitāti tā mērķu sasniegšanai.
Visā termiņā klients var mainīt savus mērķus, tādā gadījumā būtu jāpārvērtē viss finansiālais stāvoklis un jāveic pilnīga finanšu plānošana.
2. Klienta mērķi
Klienta mērķis ir noteikts pirmajās tikšanās reizēs ar bagātības pārvaldnieku. Daudzos gadījumos tas mēdz būt tik vērienīgs, ka pat izstrādājot finanšu plānu, to ir iespējams sasniegt. Daudzos gadījumos tas notiek ar klientiem, kuri īsā laika periodā gūst ļoti augstus ienākumus (piemēram, futbolisti) un kuriem ir ļoti augsts izdevumu līmenis.
Šajā klienta "x" gadījumā finansiālais mērķis ir iztērēt 50 000 eiro gadā visas dzīves laikā (vienmēr jāņem vērā 2% inflācijas ietekme).
Sekundārs mērķis: Mājokļi. Klients vēlas dzīvot mājās visu mūžu ar vienādām īpašībām, ņemot vērā izmērus un iespējas.
3. Personalizēts finanšu plāns
Lai sasniegtu klienta mērķus, tiek izstrādāts aktīvu pārvietošanas plāns, ieguldot vai ieguldot dažādos klienta aktīvos.
Šī iemesla dēļ daudzos gadījumos tiek izstrādāts plāns, kā atbrīvoties no nekustamā īpašuma aktīviem, lai veiktu atbilstošus ieguldījumus, kas, visticamāk, ir izdevīgāki nekā pašreizējos apstākļos.
Šajā gadījumā tiek nolemts pārdot māju, kuru klients ir īrējis, lai iegūtu lielāku kapitālu ieguldījumiem un veiktu vairāk nekā 12 000 eiro bruto gadā, ko klients šobrīd saņem.
Ar jauno aktīvu struktūru tīrais finanšu stāvoklis atbilst pilnvarojuma mērķiem. Acīmredzot ir jāizstrādā arī finanšu plāns, kas atbilst minimālajai vajadzīgajai rentabilitātei.
Gadījumā, ja peļņa tiek sasniegta virs minimālā nepieciešamā apjoma, finanšu plānu var līdzsvarot un palielināt gada izdevumus.
Ideālu plānošanu varētu definēt kā:
Laulībai bez mantiniekiem ideāla īpašuma plānošana būtu tāda, ka, nomirstot pēdējam laulātajam, nekrologa samaksai tiek izmantots pēdējais eiro pēc tam, kad abi ir dzīvojuši bez finansiālām problēmām.
Mandāta sagatavošana atbilstoši piemērotības pārbaudē norādītajam profilam, stratēģiskais portfelis:
- Konservatīvais portfelis: 25% monetāro aktīvu, 50% fiksētā ienākuma un 25% mainīgā ienākuma (mainīgā ienākuma minimālais diapazons 15% un 85% citi aktīvi).
- Konservatīvais portfelis: 10% monetāro aktīvu, 40% fiksētā ienākuma un 50% mainīgā ienākuma (mainīgā ienākuma minimālais diapazons 25% un 85% citi aktīvi).
- Agresīvs portfelis: 5% monetāro aktīvu, 20% fiksētā ienākuma un 75% mainīgā ienākuma (mainīgā ienākuma minimālais diapazons 25% un maksimālais 100%).
Finanšu plāns: stratēģiskā un taktiskā portfeļa izstrāde (mērens profils)
Stratēģiskais portfelis
Ieguldījumu fondu portfelim jābūt īsam un objektīvam. Tas ir veidots atbilstoši klienta profilam, piešķirot dažādus svarus aktīvu grupās (monetārie aktīvi, fiksētais ienākums un mainīgais ienākums).
Šajā gadījumā sadalījums ir 10% naudas fondos, 40% fiksētā ienākuma fondos, 30% mainīgā ienākuma fondos. Ieguldījumu fondi, kas ir stratēģiskā portfeļa daļa, var būt pasīvi pārvaldīti ieguldījumu fondi, tas ir, indeksēti ieguldījumu fondi, piemēram, ETF, vai aktīvi pārvaldīti ieguldījumu fondi, tas ir, pārvaldīti fondi, kuru mērķis ir pārsniegt akciju indeksu rentabilitāti.
Parasti dažādu klašu variāciju diapazoni ir noteikti mandātā, lai varētu veikt izmaiņas taktiskajā portfelī.
Taktiskais maks
Taktiskais portfelis ir korekcijas, kas tiek veiktas atbilstoši tirgus apstākļiem. Katrā aktīvā jūs varat pagriezt stratēģisko portfeli par 20%, kaut arī vienmēr stratēģiskajā portfelī iepriekš definētajos diapazonos.
Tādējādi, ņemot vērā iepriekšējo piemēru, ņemot vērā tirgus apstākļus, monetārajiem aktīviem ir piešķirts lielāks svars, samazinot fiksēto ienākumu un mainīgos ienākumus, cenšoties sasniegt klienta mērķus un atbilstoši pašreizējiem tirgus apstākļiem.