Vienlaicīga apdrošināšana ir situācija, kad divas vai vairākas polises sedz vienu un to pašu risku. Tas turklāt vienlaicīgi.
Tāpēc prasības gadījumā tiks atzītas dažādas atlīdzības. Minētie maksājumi varētu pievienot lielāku skaitli aizsargātā aktīva vērtībai, radot pārapdrošināšanas situāciju, kas nepamatoti bagātinātu saņēmēju.
Apdrošināšanas atbilstības raksturojums
Apdrošināšanas atbilstības galvenās iezīmes ir:
- To var saukt arī par vairāku apdrošināšanu.
- Ja apdrošinātais nav informējis apdrošinātāju par apdrošināšanas piekrišanu, apdrošinātājam nav pienākuma maksāt nekādu atlīdzību.
- Prasības gadījumā apdrošinātais veiks attiecīgu saziņu, un katrs apdrošinātājs maksās tikai proporcionāli. Tas ir, pieņemot, ka ir noslēgts līgums par divu dažādu uzņēmumu segumu, katram jāmaksā, piemēram, 50% no aprēķinātajiem zaudējumiem. Tādējādi tiek garantēts, ka maksājumu summa nepārsniedz apdrošināto kapitālu, tas ir, aizsargātā īpašuma vērtību.
- Iepriekšminētais parasti attiecas uz visu veidu politikām, kas aizsargā pret bojājumiem. Tomēr dzīvības apdrošināšanā nevarēja noteikt radīto zaudējumu vērtību. Tāpēc saņēmējs saņem visu kompensācijas summu pilnā apmērā.
- To nevajadzētu jaukt ar kopapdrošināšanu, kur noteikta riska segšana tiek sadalīta ar līgumu. Tādējādi iepriekš tiek noteikts, cik procentu no paredzamās atlīdzības atbilst katram apdrošinātājam. Tomēr apdrošināšanas piekrišanas gadījumā nav iepriekšējas vienošanās.
Apdrošināšanas atbilstības piemērs
Pieņemsim, ka ģimene iegādājas trīs apdrošināšanu savai mājai. Pirmais - uzņēmumā BZY par apdrošināto summu vai maksimālo kompensācijas limitu 100 000 ASV dolāru apmērā.
Tāpat ir noslēgta vēl viena polise, kas prasības gadījumā varētu maksāt līdz USD 150 000. Šajā gadījumā apdrošinātājs ir AIC uzņēmums.
Visbeidzot, tika iegūts vēl viens nodrošinājums par apdrošināto summu 135 000 ASV dolāru apmērā, nodrošinot UC Securities.
Lai uzzinātu, kas katram apdrošinātājam būtu jāmaksā prasības gadījumā, vispirms mēs aprēķinām kopējo vērtību, par kuru mājoklis ir aizsargāts.
100 000 + 150 000 + 135 000 = 385 000 USD
Pēc tam mēs aprēķinām procentuālo daļu no aplēstajiem zaudējumiem, kas katram uzņēmumam būs jāsedz:
- BZY: 100.000/385.000= 25,97%
- AIC: 150.000/385.000= 38,96%
- UC vērtspapīri: 135.000/385.000= 35,06%
Tāpēc, ja notiek dabas katastrofa, kas nodara zaudējumus 100 000 ASV dolāru apmērā mājām, katram uzņēmumam jāmaksā šādi:
- BZY: 25,97% x 100 000 = 25 974,03 ASV dolāri
- AIC: 38,96% x 100 000 = 38 961,04 ASV dolāri
- UC vērtspapīri: 35,06% x 100 000 = 35 064,94 ASV dolāri