Ja plānojat aizņemties hipotēku, ir svarīgi paturēt prātā divas lietas. Pirmais ir tas, ka tas ir viens no vissvarīgākajiem finanšu lēmumiem jūsu dzīvē. Otrkārt, juridisko procedūru nozīme bankā, to pieņemot darbā.
Pirmā lieta, kas jums jāņem vērā, nosakot hipotēku, ir šī lēmuma nozīme jūsu dzīvē. 100 000 vai 200 000 eiro liels ieguldījums nav maz. Jūs, iespējams, maksāsiet savlaicīgi 25 vai 30 gadus. Un, ja jūs to nedarīsit noteiktu laiku, jūs riskējat zaudēt māju un veiktos ieguldījumus.
Es saprotu, ka, ja jūs esat šeit, tas notiek tieši tāpēc, ka jūs zināt, ka iepriekš minētais ir svarīgs. Šī iemesla dēļ jūs vēlaties pēc iespējas labāk informēt sevi par visu, kas jums jāņem vērā, slēdzot hipotēku
Tam mēs esam sagatavojuši detalizētas informācijas sarakstu, kas jums jāņem vērā, slēdzot līgumu par hipotēku. Sākot ar finanšu daļu, beidzot ar juridiskām procedūrām.
Bet vispirms ļaujiet man pateikt jums, nevilcinieties ne mirkli un lūgt padomu pie labiem speciālistiem. Tas ir tā vērts, maksājiet nedaudz vairāk un ļaujiet cilvēkiem, kuri tam ir veltīti, sniegt padomu.
Es gribu ņemt hipotēku, kas man jādara?
Šeit ir saraksts ar 10 lietām, kas jums jāpatur prātā, pirms ņemat hipotēku:
Pirkt vai īrēt?
Jā, es zinu, jūs vēlaties ņemt hipotēku. Bet man ir pienākums jums pateikt, ka vispirms ir jādara skaitļi, jāpārbauda, vai tā ir laba ideja, un jāizlemj, vai varat to atļauties finansiāli. Tas ir, pārbaudiet, vai konti iznāk. Turpmāk lēmums ir jūsu ziņā.
Finanšu prasības
Jūsu hipotēkas ikmēneša maksājums nedrīkst pārsniegt 30% no jūsu ienākumiem. Zemāks ir labāks, taču mēģiniet to nepārvarēt, jo citādi nākotnē jūs nonāksiet finansiālās grūtībās. Papildus tam paturiet prātā, ka bankas prasa noteiktus nosacījumus, piemēram, stabilu nodarbinātību, noteiktus ikmēneša ienākumus, vecuma apstākļus utt.
Jo labāka ir jūsu finansiālā situācija, jo labāki ir jūsu bankas piedāvātie nosacījumi. Jebkurā gadījumā neaizmirstiet apmeklēt vairākas vienības, lai redzētu, kura no tām piedāvā jums pievilcīgākus apstākļus.
Juridiskās procedūras
Papildus finansiālajām prasībām ir ļoti svarīgi ņemt vērā arī likumīgās prasības. Neļaujiet sevi apmānīt ar savu banku, taču ņemiet vērā juridiskās procedūras, kas rada saistītās izmaksas. Starp tiem izceļas:
- Īpašuma novērtēšana.
- Pārvaldības izmaksas.
- Notārs.
- Mājokļa reģistrācijas dokuments.
- Nodoklis par dokumentētiem tiesību aktiem.
Turklāt attiecībā uz hipotēkas noslēgšanas juridiskajām procedūrām jums jāņem vērā vairākas detaļas, piemēram:
- Pārbaudiet, vai valsts, kurā dzīvojat bankā, var noteikt, ka jūsu hipotēkas apstiprināšana ir atkarīga no dažiem produktiem, kas saistīti ar šo vienību. Piemēram, Spānijā banka var pazemināt procentu likmi par līgumu slēgšanu ar produktiem, piemēram, tiešo debetu ar viņiem, taču nekādā gadījumā viņi nevar jums liegt hipotēku par to, ka neesat noslēguši līgumus.
- Vismaz Spānijā var notikt tas, ka viņi liek jums noslēgt dzīvības apdrošināšanu, lai nodrošinātu, ka nāves gadījumā viņi iekasēs hipotēku. Labā ziņa ir tā, ka tas nav obligāti jādara ar struktūru, kas apstiprina hipotēku.
- Banka var piedāvāt arī papildu produktus. Viņi tos nevar prasīt, taču parasti viņi mēģina veikt savstarpēju pārdošanu. Labi apskatiet to, kas jūs interesē un kas ne. Atcerieties, ka tas ir ļoti svarīgs lēmums.
Kāda veida hipotēku izvēlēties?
Visbeidzot, jums jāņem vērā pastāvošie hipotēku veidi. Pašlaik procentu likmes ir uz vietas, tāpēc mainīgas procentu likmes hipotēka būs lētāka nekā fiksēta likme. Tomēr atkarībā no vairākiem faktoriem viens būs vairāk ieteicams nekā otrs.
- Fiksētas likmes hipotēka: Šāda veida hipotēkas raksturo, jo no līguma noslēgšanas jūs zināt, cik daudz jūs maksāsit. Nav iespējams, ka procentu slogs mainīsies atkarībā no ārējiem faktoriem. Parasti tie ir dārgāki, bet pretī piedāvā lielāku drošību un noteiktību.
- Mainīgas procentu likmes hipotēka: Mainīgas procentu likmes hipotēkas tiek indeksētas pēc atsauces likmes. Tas nozīmē, ka atkarībā no indeksa evolūcijas mainīsies tas, ko maksāsim procentos. Tā kā pašreizējās procentu likmes ir tuvu zemākajām, daudzas hipotēkas maksā ļoti maz, taču tas ir bijis arī gadījums, kad etalons daudz pieaug un divkāršo hipotēkas maksājumu. Tas nav parasti, bet var gadīties. Parasti šāda veida hipotēkās ir tā, ka ir fiksēta un mainīga daļa.
- Jaukta hipotēka: Jauktās hipotēkas ir tās, kurās jūs maksājat fiksētus procentus uz noteiktu laiku, bet par citu - mainīgos procentus. Piemēram, ir jauktas hipotēkas, kurās pirmajos divos gados jūs maksājat fiksētu likmi un pēc tam maksājat mainīgus procentus.
Visbeidzot, atcerieties pavadīt laiku, slēdzot līgumu ar hipotēku. Un ne tikai uz finansiālo daļu, bet arī uz juridiskajām procedūrām. Lai to izdarītu, nevilcinieties konsultēties ar labiem profesionāļiem, kuri palīdzēs jums pieņemt labāko lēmumu.