Aizdevums ir finansēšanas operācija, kurā persona, ko sauc par “kreditoru” (parasti finanšu iestāde), aizdod noteiktu naudas summu citam, sauktu par “parādnieku”, kurš no šī brīža garantē kreditoram, ka viņš atgriezīs šo pieprasīto summu iepriekš noteiktais laiks, pieskaitot papildu summu, ko sauc par “procentiem”.
Pēc dažu ekonomikas autoru domām, kredīts ir izmaiņas, kas darbojas laikā, nevis telpā, tāpēc arī tiek uzskatīts, ka "naudu aizstāt ar tagadni par naudu nākotnē". Vārds cēlies no latīņu valodas kredīts, kas nozīmē ‘uzticība’, tāpēc aizdevums ir tiesības, kas kreditoram ir jāsaņem no debitora, aizdevuma summa.
Tādējādi kredīts būs pārliecība par spēju ievērot un fiziskas personas maksātspēju, nokārtot minēto pienākumu. Gadījumā, ja parādnieks nevarēja izpildīt piešķirto kredītu, kreditors ir tiesīgs ierosināt tiesiskas darbības (sk. Bankrotu).
Kredītu priekšrocības un trūkumi
Kredītiem ir šādas priekšrocības:
- Tie ļauj parādniekam veikt ieguldījumus vai pirkumus, neskatoties uz to, ka viņam pašlaik nav pietiekamas likviditātes. Tomēr tam, kurš saņem kredītu, teorētiski ir iespējas atmaksāt kredītu nākotnē pat pa daļām.
- Tas ir veids, kā izkļūt no ārkārtas situācijas vai steigas, pirms kuras šodien nepieciešama likviditāte.
- Tie ļauj cilvēkiem veikt lielus maksājumus, piemēram, studēt maģistra grādu vai iegūt dārgu preci. Šāda veida pirkumi būtu mazāk pieejami, ja kredītu nebūtu.
- No makroekonomiskā viedokļa tie šodien ļauj palielināt patēriņu, kas arī veicina ekonomisko aktivitāti.
- Tomēr kredītiem ir arī daži trūkumi:
- Debitoriem ir jāatdod ne tikai aizdevuma pamatsumma, bet arī jāmaksā procenti, kas atspoguļo izmaksas par naudas izmantošanu šodien un tās atdošanu nākotnē. Tādējādi absolūtā izteiksmē pirkšana uz kredīta ir dārgāka nekā norēķināšanās skaidrā naudā.
- Nekas 100% negarantē, ka nākotnē parādniekam neradīsies nekādas ekonomiskas grūtības, kas samazina viņa spēju atmaksāt iegūto kredītu. Ja tas notiks, aizņēmējs nepildīs saistības.
- Kredīti, jo īpaši patēriņa kredīti, var mudināt cilvēkus vai ģimenes patērēt ārpus viņu uzkrājumu iespējām. Tādējādi viņi var nonākt pastāvīgos parādos, ja viņus aizrauj patērētājkultūra.
Kredītu veidi
Kredītus var klasificēt pēc dažādiem kritērijiem, piemēram, pamatojoties uz to ilgumu, tie var būt īstermiņa vai mazāk nekā viens gads, vidēja termiņa, ja tie ilgst no viena līdz pieciem gadiem, vai ilgtermiņa, ja tie ir ilgāki. 5 gadi. Jāatzīmē, ka iepriekš minētie termini ir atsauces.
Tāpat kredīti pēc atbalsta veida var būt: nenodrošināti, ja tiem nav īpašas garantijas (tikai garantijas deklarēšana); vai ķīlas, kad parādnieks nodod aktīvu kā nodrošinājumu.
Vēl viens kredītu klasificēšanas veids ir balstīts uz to mērķi. Tādējādi tas var būt: personiskie aizdevumi, kad tie finansē noteiktu vajadzību noteiktā laikā, piemēram, ceļojums; patēriņa kredīti, ja tos izmanto ilgtermiņa preču, piemēram, elektronisku ierīču, iegādei; studiju kredīti, kad tie finansē universitātes vai maģistra studijas; aizdevumi uzņēmumiem, kad tie cenšas segt uzņēmuma vajadzības uzņēmējdarbībā; vai hipotēkām, ja mērķis ir finansēt nekustamā īpašuma iegādi.
Lai uzzinātu vairāk, mēs aicinām jūs izlasīt: Kredītu un aizdevumu veidi
Kredītu izcelsme
Kredītu izcelsme ir aptuveni 3000 gadu pirms mūsu ēras. Saskaņā ar dažādiem pārskatītajiem avotiem ir pierādījumi, ka šāda veida operācijas notika Mesopotāmijā.
Tāpat senajā Grieķijā un Romā notika kredītoperācijas. Romieši nāca, lai izveidotu likumus, gan lai regulētu procentus, gan sodītu parādu nemaksāšanu.
Kredīta piemērs
Aizdevuma piemēru var piešķirt Luisam Fernando Karpio par 20 000 USD uz četrpadsmit mēnešu periodu.
Parādniekam aizdevums jāatmaksā ikmēneša maksājumos ar gada procentu likmi 5%. Tādējādi saskaņā ar Francijas amortizācijas sistēmu katra iemaksa būs 1 472,89 dolāri.
Apgrozāms kredīts
Atjaunojamais kredīts ir tāds, kuru var atkārtoti izmantot līdz noteiktam ierobežojumam. Kopējā summa samazinās līdz ar katru kredītu un palielinās, kad tā tiek atmaksāta. Kredītkartes ir visplašāk izplatītā apgrozības kārtība banku darbībā, kur starpība starp rēķinu un apmaksāto, ko sauc par “atlikumu”, rada jaunu parādu, kuram piemēro pašreizējo procentu likmi un pievieno parāda atlikumam, kas atbilst iepriekšējos periodos.
Cieši saistīts ar spēju atmaksāt parādu, vispirms jums jāzina parādu veidi.
Galvenās atšķirības starp kredītu un aizdevumu
Viens no atkārtotākajiem jautājumiem un šaubām parasti ir atšķirība starp kredītu un aizdevumu. Lai arī parasti pret viņiem izturas vienādi, tā nav. Patiesībā, lai arī viņiem ir daudz kopīgu lietu, atšķirību apzināšanās var likt mums naudu izmantot daudz efektīvāk.
Kopumā aizdevums ir daudz ierobežotāks nekā kredīts, kas ir elastīgāks. Pieņemsim, ka aizdevums tiek piešķirts uzreiz, kredīts ir pieejamā nauda, kuru mēs varam izmantot vai nē. Izmantojot šo saiti, varat detalizēti piekļūt atšķirībām, izmantojot pievienoto piemēru.
Atšķirība starp aizdevumu un kredītu
