ECB uzstājas, šoreiz pieprasot spēcīgas, maksātspējīgas un drosmīgas banku struktūras, kas pastiprina Eiropas banku panorāmu un ka šādā veidā tās nevar ietekmēt zemo procentu likmju politika un cīņa par klientiem. Nepārtrauktās cīņas, ko bankas uztur ar ECB īstenoto monetāro politiku, virza daudzas bankas, kuras redz, kā viņu bizness un rentabilitāte zaudē apjomu.
Pirms dažiem mēnešiem mēs varējām redzēt, kā Santander banka pārņēma Banco Popular par cenu 1 eiro vai kā apvienojās Bankia un BMN, lai konsolidētos kā liela banka Spānijas banku vidē. Šīs apvienošanās varējām redzēt arī uz Eiropas skatuves, Itālijā Veneto Banca un Banco Popolare di Vicenza tāpat absorbēja lieliskā Intesa San Paolo.
Ja mums nepietika ar neizskaidrojamo Banco Popular iegādi, ko veica lielais spāņu haizivs Banco Santander. Mēnešus vēlāk citas Spānijas bankas maksātspēja atkal tika apšaubīta, liekot Spānijas Bankai un CNMV veikt ārkārtas pasākumus, lai novērstu vienības sabrukumu, pretēji tam, kas notika ar Popular. Šoreiz situāciju skāra Liberbank banka, redzot, kā tās akcijas kritās, ritot dienām, un ka ļoti maz, tā neseko Populāra pēdās. (Skatīt: «Kā ir ar Liberbank?»)
Ņemot vērā šo nestabilo perspektīvu Eiropas banku struktūrā, ECB šoreiz ar vienīgā uzrauga prezidenta Danjē Nouija starpniecību aicina Eiropas bankas veikt jaunus integrācijas procesus un vairāk apvienoties starp banku vienībām. ECB izvirzītais mērķis ar šīm pretenzijām ir konsolidēt Eiropas banku struktūru ar lielām, stabilām, maksātspējīgām banku korporācijām, kas darbojas starptautiskā mērogā, lai būtu mazāk pakļautas nepārtrauktām izmaiņām pasaules ekonomikā.
Prezidents uzsvēra, ka šīs apvienošanās var būt skaidrs veids, kā vājās bankas izkļūt no tirgus, papildus tam, ka ar mazāku ievainojamību jāsaskaras ar lielajām problēmām, ar kurām šobrīd saskaras Eiropas bankas; investoru spiediens uz rentabilitāti un bankas ROE un nežēlīga konkurence par klientiem.
Turklāt Nouy uzsvēra šo apvienošanos lielo nozīmi, jo viņš apstiprināja pārmērīgo Eiropas finanšu sektora lielumu un nepieciešamību samazināt tajā ietilpstošo banku skaitu.
Visbeidzot, viņš izmantoja iespēju, lai mudinātu lielās banku korporācijas būt drosmīgākām un uzticēja attiecīgās darbības, lai to izmantotu kā izaugsmes un pārrobežu iespējas, izveidojot starptautiskas apvienošanās ar citām eirozonas bankām, kas līdz šim bankām , viņa to ļoti negribēja darīt.
Ļoti piesātināts banku sektors
Prezidents Nouy uzsvēra Eiropas banku lielo apjomu, neskatoties uz samazinājumu, kas notika krīzes laikā.
Nouy uzsvēra lielo problēmu, ko tas rada Eiropas ekonomikai, parādot, ka "šokolāde ir ļoti laba, ja to lieto mazos daudzumos, bet ka tā kļūst kaitīga, ja to lieto pārmērīgi".
Turklāt viņš uzsvēra lielo atkarību, ka Eiropas ekonomika cieš no banku finansējuma, un dažām bankām to kopējie aktīvi veido 280% no IKP, salīdzinot ar citām valstīm, piemēram, Amerikas Savienotajām Valstīm, kur banku grupām piederošie kopējie aktīvi veido 88% no IKP, iestājoties par neatkarīgāku un liberalizētāku ekonomiku.
Papildus šai ekonomikas liberalizācijai, kā mēs jau teicām raksta sākumā, viens no prezidenta izvirzītajiem mērķiem ir pavadīt vājo banku aiziešanu no tirgus, derot, ka tas notiek divējādi, pazušana šo uzņēmumu apvienošana vai to apvienošanās ar citām lielākām banku grupām.
Tas nozīmētu, ka vienības var vieglāk iegūt ieguldītāju pieprasīto atdevi, kā arī izzūd pārmērīgā esošā konkurence, kas vienības liek nemitīgi karot ar klientiem, atstājot vienības bez iespējas gūt labumu, un būt rentablām.
Starptautiskas apvienošanās? Jā, bet savā veidā
Saskaroties ar šiem uzrauga prezidenta Danièle Nouy izteikumiem, Spānijas Bankas prezidenta vietnieks Havjers Alonso steidzīgi izteica un uzsvēra grūtības un šķēršļus, kas attiecas uz šāda veida apvienošanos, pieprasot, lai šī sērija šķēršļu novēršana, tādējādi veicinot pārrobežu apvienošanos.
Gubernatora vietnieks paziņoja, ka, lai arī būtu vēlams, lai šāda veida apvienošanās notiktu starp banku grupām, diemžēl tā nav dominējošā tendence. Tādējādi parakstoties uz viņa apņemšanos prezidentam.
Tomēr Havjers Alonso lūdza ECB novērst visus šķēršļus un šķēršļus, kas neļauj bankām derēt par pārrobežu apvienošanos ar euro zonas uzņēmumiem.
Turklāt gubernatora vietnieks piekrita prezidenta Nouy bažām par iespējamu banku sektora jaudas pārpalikumu un ieteica pareizi koriģēt pārmērīgas bankas Eiropā.
Visbeidzot, Alonso aizstāvēja līdz šim veiktos centienus pārvarēt krīzi, norādot, ka Spānijas bankas ir daudz kapitalizētākas, veselīgākas un labāk sagatavotas, lai stātos pretī tirgus satricinājumiem. Tomēr viņš atzina, ka pašu kapitāla atdeve (ROE) atrodas (Spānijas banku vidējā ROE 5%) ļoti tālu no banku kapitāla izmaksu segšanas.
Šie gubernatora vietnieka paziņojumi apšaubīja Spānijas banku parādīto vājumu un lielos draudus banku bilancēm tādu procentu likmju kontekstā kā pašreizējā (0%). Apstiprinot Alonso, ka "pret to jums jābūt ļoti piesardzīgam". (Skatīt "Zemās procentu likmes apēd konservatīvo ieguldījumus")
Fintech, arvien spēcīgāka konkurence
Fintech konkurence ir jautājums, kas aizvien vairāk uztrauc banku struktūras, turklāt tas ir sektors, kas tieši ietekmē slikto situāciju, ko piedzīvo Eiropas finanšu sektors.
Šo jauno tehnoloģisko platformu parādīšanās ir kļuvusi par alternatīvu tradicionālajai banku darbībai, kas samazina banku uzņēmējdarbības apjomu, jo arvien vairāk klientu pievienojas digitālajām pārmaiņām un izvēlas šāda veida finanšu risinājumus. (Skatīt "Fintech uzņēmumu ietekme uz banku darbību")
Šo korporāciju mazais izmērs padara tās daudz mazāk pakļautas to biznesa modeļa pagriešanai, ļaujot tām labāk pielāgoties vides izmaiņām.
Havjeram Alonso tas rada lielas bažas, kurš visu tradicionālo banku vienību pārveidošanos par digitālo pasauli uzskata par ļoti sarežģītu, jo tas rada ļoti lielas izmaksas un ka viņš apstiprina, ka daudzas mazas bankas nevar tās uzņemties un pievienoties inovācijas procesam. kas prasa pielāgošanos digitālajai pasaulei.
Ja tam pievienojam augstos regulēšanas procesus, kas pakļauti Eiropas bankām, nozares digitālā transformācija kopumā ir kaut kas neiedomājams šodien.