Kredītlīnija ir līgums, ar kuru finanšu iestāde uz noteiktu laiku padara lietotāju pieejamu noteiktu naudas summu.
Šajā periodā indivīds var izmantot daļu vai visu kredītlīniju. Tādējādi mēneša beigās parādniekam būs laiks, piemēram, divas nedēļas, lai atgrieztu patērēto plus procentus. Procenti tiks iekasēti tikai par izmantoto kredītlīnijas daļu.
Turklāt šāda veida kredīts parasti tiek papildināts automātiski. Citiem vārdiem sakot, ja klienta kredītlīnija ir USD 10 000 mēnesī, kaut arī oktobrī viņi iztērēja tikai USD 3000, viņu atlikums novembrī atgriezīsies līdz USD 10 000. Tas nav kumulatīvs.
Apmaiņā finanšu iestāde saņems izmantotās summas atmaksu, kā arī procentu likmi plus citas komisijas. Šī procentu likme būs atkarīga no summas, ko organizēs otra puse. Procentus iekasēsiet tikai par laiku un summu, kas izmantota no kredītlīnijas.
Finanšu izdevumi ar kredītlīniju
Finanšu izdevumi ar kredītlīniju tiek aprēķināti tikai, pamatojoties uz lietotājam pieejamo kapitālu. Piemēram, aplūkosim kredītkartes gadījumu ar līniju 10 000 USD. Ja persona izmantoja tikai 5000 USD un procentu likme ir 2%, maksājamie procenti ir 100 USD.
Ir svarīgi arī pieminēt, ka kreditors var iekasēt komisijas maksu, ja klients nav izmantojis visu aizdevumu vai tā daļu. Tas, atkarībā no tā, ko atļauj katras valsts regulējums.
Galvenais elementi kredītlīnijas
Šie ir galvenie kredītlīnijas elementi:
- Maksimālais pieejamais daudzums: Maksimālā summa, kāda klientam var būt.
- Derīguma termiņš: Tas ir kredītlīnijas pabeigšanas termiņš. Parasti tas parasti ir viens gads, lai gan tas var būt ilgāks, ja līgums to nosaka.
- Procentu likmes un izdevumi: Atkarībā no tā, kas noteikts līgumā, klientam tiks nodoti dažādi izdevumi. Parasti galvenie izdevumi ir procentu likme, kas samaksāta par izņemto naudu.
Kredītlīnijas priekšrocības
Šīs ir galvenās kredītlīniju priekšrocības:
- Elastīgums: Līguma darbības laikā klientam var būt nauda jebkurā laikā, kad viņš vēlas. Jūs varat arī iestatīt izņemšanas summas pēc saviem ieskatiem, ja vien nepārsniedzat iepriekš iestatīto limitu.
- Vienkārša: Praksē tās darbības ir kā norēķinu konts. Finanšu iestāde nogulda naudu kredītkontā, atvieglojot klienta pārvaldību. Tas, ka operācija ir kā norēķinu konts, dod priekšroku naudas iegūšanas ātrumam.
Kredītlīnijas trūkumi
Galvenie kredītlīnijas trūkumi ir iespējamie izdevumi, kas var ietekmēt klientu:
- Līguma noformēšanas izmaksas: Parasti tas notiek pie notāra, tāpēc parādniekam tas rada papildu izdevumus.
- Atklāšanas komisija: Gadījumā, ja tas tiek piemērots, tas parasti ir procentuālais daudzums no kopējās pieejamās summas.
- Procenti par uzkrājumiem: Tas ir pamats, uz kura finanšu iestāde noslēdza šāda veida līgumu. Procentu likme tiek noteikta summai, kuru izmanto otra puse.
- Interese par to, kas nav sakārtots: Iespējams, ka tas ir noteikts arī līgumā. Tā ir procentu likme, kas tiek noteikta summai, kuru klients nav izmantojis attiecībā pret kopējo pieejamo. Tā būs mazāka par likmi, kas noteikta piesaistītajai summai.
- Interese par pārsniegto: Maksājums notiek, kad klients pārsniedz pieejamo limitu vēlamo summu. Šajā gadījumā procentu likme parasti ir augstāka nekā tā, kas noteikta piesaistītajai summai.
Atšķirība starp kredītlīniju un parasto aizdevumu
Pirmā atšķirība starp kredītlīniju un parasto aizdevumu ir pašu pieejamība. Pirmajā gadījumā, kā mēs paskaidrojām iepriekš, nav nepieciešams izmantot visu apstiprināto atlikumu.
No otras puses, ja mēs atsaucamies uz kopēju aizdevumu, tiek piešķirta noteikta naudas summa. Minētais kapitāls jāatdod atkarībā no izvēlētās finanšu amortizācijas metodes, piemēram, vairākās vienādās daļās.
Vēl viens jautājums, kas jāapsver, ir renovācija. Kredītlīniju var papildināt bezgalīgi. Gluži pretēji, aizdevums tiek dzēsts, tiklīdz tas ir atmaksāts kreditoram.
Tāpat jāatzīmē, ka aizdevuma procentu likme ir zemāka nekā kredītlīnijai.
Par visu izskaidroto mēs varam secināt, ka tad, kad nepieciešams augsts finansējums un kredītu īstermiņā nevar atdot, ieteicams izmantot aizdevumu.
Tā vietā tiek ieteikta kredītlīnija, kad lietotājam nepieciešama pašreizējā bilance. To var organizēt kārtējiem izdevumiem (pakalpojumi, pārtika utt.) Vai pat ilgiem ieguldījumu procesiem, piemēram, pakāpeniskai biroja aprīkošanai. Iedomāsimies, ka cilvēks katru mēnesi savai darba vietai iegādājas, piemēram, jaunu mēbeli vai priekšmetu.
Kāpēc izmantot kredītlīniju?
Kredītlīnijas izmantošana ir ļoti plaši izplatīta uzņēmējdarbības nozarē. Uzņēmumiem tas ir ļoti noderīgs finansējuma avots, lai efektīvāk pārvaldītu savu kasi. Tas palīdz veikt savlaicīgus maksājumus, kurus nevarēja veikt, izmantojot tikai skaidras naudas kasi. Piemērs tam varētu būt: darba samaksa, samaksa piegādātājiem, neparedzēti ārkārtas izdevumi utt.
Ieteicams to izmantot tikai tad, ja kasē ir nepilnības. Citiem vārdiem sakot, sliktas naudas plūsmas aplēses, kuras kompensē šis finansēšanas avots.
Rakstu autori Giljermo Vestreihers un Hoakins Lopess Abelāns
