Skaidras naudas koeficienta sekas ir katras valsts centrālās bankas noteikumu sekas, kas nosaka obligātās rezerves, kas bankām jāuztur proporcionāli noguldījumiem.
Mums jāatceras, ka skaidras naudas attiecība ir to noguldījumu procentuālā daļa, kas bankām jāglabā obligāto rezervju veidā. Savukārt parasti to veido banknotes un monētas, kas atrodas banku sistēmā, tas ir, banku un krājbanku birojos, lai apmierinātu klientu likviditātes vajadzības, kā arī noguldījumus, kas glabājas bankā. Centrālā banka.
Obligātās rezerves (RL) sauc arī par banku sistēmas naudas aktīviem vai banku rezervju prasībām.
Obligātās rezerves (RL) ir daļa no Monetārās bāzes (BM), kas ir visu preču un valūtu vērtība sabiedrības rokās (EMP) plus banku rezerves (RB).
Bankas rezerves tiek izteiktas pēc šādas formulas:
BM = EMP + RB
Skaidras naudas koeficientam ir izšķiroša ietekme uz bankas kredītiem, noguldījumiem un naudas vai M3 piedāvājumu (sk naudas rādītāji). Centrālā banka nosaka naudas attiecību (obligātās rezerves jeb RE) kā monetārās kontroles instrumentu. Piesardzības labad tiek izveidotas arī nepieciešamās rezerves, lai nodrošinātu, ka bankām ir pietiekami daudz likviditāti noguldītāju vajadzībām. Tomēr normāli ir tas, ka bankām nav ārkārtas rezervju vai ER, jo tās iegulda likviditātes pārpalikumu (ER) dārgumu vēstules, biznesa piezīmesstarpbanku aizdevumi vai valsts obligācijas.
Tad šādas rezerves rezerves vairs nebūs tādas un kļūs par aktīviem, kas nopelnīs zināmus procentus. Dažās valstīs rezervju prasības mainās arī atkarībā no bankas veikto noguldījumu veida; pieprasījuma noguldījumiem parasti ir augstāka obligāto rezervju norma nekā termiņnoguldījumiem vai krājnoguldījumiem.
Obligāto rezervju vai skaidras naudas attiecība būs vienāda vai mazāka par 10% no noguldījumiem, kas ņemti vērā tās aprēķināšanā. Pašlaik vidējais rezervju līmenis ir 2%.
- 2% attiecas uz lielāko daļu banku noguldījumu, piemēram, pieprasījuma noguldījumiem, kuru termiņš ir mazāks par 2 gadiem, un aktīviem naudas tirgū vai viegli konvertējami naudā.
- Uz noguldījumiem, kuru dzēšanas termiņš pārsniedz 2 gadus, attiecas obligāto rezervju norma vai%.
Skaidras naudas rādītāja pieauguma sekas
- Komercbanku skaidras naudas rādītāja pieaugums samazina apgrozībā esošās naudas daudzumu, jo bankas paturēs daļu savas naudas, lai garantētu klientu noguldījumus. Šāda situācija parasti notiek finanšu krīzes laikā, lai izvairītos no banku izplatīšanās riska un līdzsvarotu līdzsvaru starp aizdevumu izsniegšanu un noguldījumu vākšanu, kas ir to galvenais bizness. Mums jāatceras, ka bankas mēdz darboties ļoti piesaistīti, jo tās dzīvo no cilvēku piesaistītajiem līdzekļiem.
- Šis efekts ir saistīts ar a monetārā politika, kas sastāv no paaugstināt intervences vai starpbanku procentu likmes, ar mērķi paaugstināt rezervju / noguldījumu likmi, nepietiekamu rezervju gadījumā sadārdzinot aizdevumus.
Skaidras naudas rādītāja samazināšanās sekas
- Skaidras naudas rādītāja samazināšanās ļauj bankām brīvāk attīstīt savu darbību un vairāk aizdot sabiedrībai, veicinot pieprasījumu, patēriņu un apgrozībā esošo naudas daudzumu. Šāda situācija parasti notiek prāta un kredītu paplašināšanās laikā, jo ekonomikas finansiālā situācija ir labāka, un tāpēc klientu noguldījumu segšanai ir jānodrošina mazāk juridisko rezervju.
- Skaidras naudas kursa kritums ir saistīts ar a ekspansīva monetārā politika, kas sastāv no procentu likmju samazināšanas, lai samazinātu uzņēmumu finansēšanas izmaksas, savukārt veicinot privātās investīcijas.
Tādā veidā banka var veikt iemaksas vai ņemt naudu no tirgus, naudas rādītājs ir apgriezti proporcionāls naudas reizinātājam. Tas ir, ja Centrālā banka, kā pasākums monetārā politika, noteiktā brīdī nolēma paaugstināt likumīgās naudas likmi, izveidojamā naudas summa būtu mazāka (sk kā bankas rada naudu), jo bankas saglabātu lielāku procentu no saņemtajiem noguldījumiem.
Finanšu tirgos skaidrās naudas un banku attiecības palielināšanās rezultātā apgrozībā ir mazāka naudas summa, un tāpēc cilvēkiem būs mazāka piekļuve kredītiem un ieguldījumiem.
Piemērs
Pieņemsim, ka mēs ejam uz mūsu banku, un tās skaidrās naudas attiecība ir 2%, ko noteikusi Centrālā banka.
Ja mēs nolemsim iemaksāt 1000 eiro mūsu bankā, jums būs jāpiešķir 20 eiro rezervēs, tāpēc summa, kas bankai būs jāaizdod trešajai personai, būs 980 eiro. Veicot šo darbību, banka jau ir izveidojusi naudu, jo, no vienas puses, bankas depozīts ir 1000 eiro, bet no otras puses - 980 skaidrā naudā. Ja persona, kas ir ieguvusi šo aizdevumu, dotos uz citu finanšu iestādi, lai noguldītu šos 980 eiro, process tiktu atkārtots. Banka saglabātu 2% un aizdotu 960,4 eiro, radot vairāk naudas.
Procesu varēja atkārtot secīgi, līdz vairs nevarēja radīt vairāk naudas, pateicoties likumīgās naudas attiecības darbībai, kas novērš naudas nekontrolējamu vairošanos.
Ir svarīgi pieminēt, ka šie Centrālā banka atlīdzinās rezerves par tā saukto noguldījumu iespēju, bet ar zemāku procentu likmi nekā tirgus likme. Tādā veidā, tā kā šī daļa tiek apmaksāta ar zemāku procentu likmi, mūsu bankai būs pienākums iekasēt augstākas likmes par saviem resursiem, lai iegūtu vismaz tādu pašu rentabilitāti, pieņemot, ka tai varētu būt visa nauda.
Redaktors iesaka:
Skaidras naudas attiecība
Aprēķināmās saistības naudas izteiksmē
