Akronīms GPL attiecas uz līdzvērtīgu gada likmi vai faktisko gada likmi. Tas mums piedāvā vērtību, kas ir tuvāka līgumā paredzētā finanšu produkta izmaksu (aizdevuma gadījumā) vai snieguma (ja tas ir depozīts) realitātei.
GPL mums piedāvā ticamāku vērtību nekā tā, ko atklāj nominālā procentu likme (TIN), jo tā aprēķinos papildus nominālajai procentu likmei iekļauj bankas izdevumus un komisijas naudas, kā arī operācijas termiņu.
Lai gan mums vienmēr būs jāpatur prātā, ka mēs salīdzinām. Piemēram, hipotēkas GPL vienmēr būs lielāks nekā personīgajam aizdevumam ar tādu pašu nominālo procentu likmi (TIN), jo hipotēka parasti veic vairāk komisijas maksu (studiju komisija, komisijas maksa par atvēršanu …). Skatīt atšķirību starp TIN un GPL.
Tāpēc GPL sniedz mums ticamākus, bet ne precīzākus datus, lai gan tā aprēķinā tā iekļauj vairāk telpu nekā nominālā procentu likme, tomēr neietver visus izdevumus. Piemēram, tas neietver notāra maksu, nodokļus, naudas pārskaitīšanas maksu, apdrošināšanas vai garantijas maksu utt.
Ko mums saka GPL?
Tas nozīmē, ka pēc tam, kad depozīts būs noslēgts, jūs uzzināsiet ieguldīto summu, operācijas GPL, derīguma termiņu un, apvienojot visus šos datus, jūs iegūsiet vērtību, kas it kā ir operācijas veikšana.
Kā redzat, kad procenti tiek samaksāti, tie būs mazāki par jūsu iegūto matemātisko rezultātu. Kāpēc? Attiecībā uz iepriekš paskaidroto ir izdevumi, kurus GPL neietver. Nekas nav ideāls, un tas tā arī nebūs. Ja iespējams, bankas darbinieks, kurš pārdeva depozītu, būtu jūs informējis par precīzu operācijas veikšanu.
GPL formula
GPL formula ir šāda:
Kur:
- r: Aizdevuma procentu likme. Tas ir, nominālā procentu likme (TIN)
- F: Tas ir maksājumu biežums gada laikā. Ja to maksā reizi mēnesī, gadā, tie būs 12 maksājumi (1 maksājums katru mēnesi). Ja to maksā katru ceturksni (trīs mēnešus), to maksātu 4 reizes gadā: f = 4. Ja to maksā katru gadu: f = 1.
Šeit ir GPL aprēķināšanas piemērs.
GPL praktiskais piemērs
Izmantosim GPL aprēķināšanas piemēru, lai labāk izprastu atšķirību starp nominālo procentu likmi un GPL.
Iedomāsimies, ka banka mums piedāvā iespēju noslēgt 12 mēnešu depozītu ar procentu likmi 10%, kura procenti tiks nokārtoti pēc 12 mēnešiem, operācijas beigās. IEMAKSA
Cita banka uz galda liek acīmredzami ļoti līdzīgu depozītu. Vienīgā atšķirība ir tā, ka procenti tiek maksāti katru mēnesi par vienu un to pašu depozītu. BANKA
A depozītā A ienesīgums ir 100 eiro par katru ieguldīto 1000 eiro. Šajā gadījumā nominālā procentu likme sakrīt ar GPL.
Kamēr depozītā B ienesīgums ir 104,71 eiro par katru ieguldīto 1000 eiro. Kā tas var būt? Ļoti vienkārši, jo mēs saņemam procentus katru mēnesi, tādējādi palielinot kapitālu, uz kuru mēs attiecinām nominālo procentu likmi 10%, lai aprēķinātu nākamā mēneša procentus (pazīstams kā saliktie procenti). Formula ir šāda. Atrisinot, mēs iegūstam GPL GALĪGUMAM B NOLIKUMAM 10,47%, kas ir augstāks nekā A.
r: ir nominālā procentu likme (mēneša, pusgada …), kas izteikta kā viena.
F: procentu maksājumu / iekasēšanas biežums (12, ja likme ir mēnesī, 6 reizi divos mēnešos, 4 ceturkšņos, 3 ceturkšņos, 2 reizi pusgadā un 1, ja gadā).
Vienkārša intereseSecinājumi par GPL
GPL ļauj mums viegli salīdzināt banku piedāvātos finanšu produktus, kurus Spānijas Banka pieprasa, lai tos prezentētu savās reklāmas kampaņās.
Protams, mūs neapžilbinās augstāka GPL (noguldījumu gadījumā vai zemāka aizdevumu gadījumā). Var gadīties, ka par dažām desmitdaļām labāku GPL mums ir jāpieņem kredītkarte. Tas var nozīmēt uzturēšanas izdevumus, kas ir lielāki nekā tie, kurus mēs nopelnām šīm GPL desmitdaļām. Tāpēc ieteicams izlasīt smalko druku.
Reālā procentu likme