Spānijas Ekonomikas ministrija ir sagatavojusi jauno Hipotēku likuma reformu. Starp jaunās regulas mērķiem ir lielāka parādnieka aizsardzība, vienlaikus saglabājot maksāšanas kultūru. Jaunajā tekstā uzsvērta arī tās informācijas pārredzamība, kuru klients saņem, parakstot hipotēku. Zemāk mēs uzskaitām svarīgākos jaunā Hipotēku likuma aspektus.
Teksts atvieglo patērētāja rīcību, jo tas īpaši atvieglo pāreju no mainīgas hipotēkas uz fiksētu hipotēku un no fiksētas hipotēkas uz citu mainīgu. Tas viss ir saistīts ar faktu, ka likums noteiks zemākas hipotēkas maiņas izmaksas. Šajā ziņā banka varēs saņemt kompensāciju tikai par hipotēkas nosacījumu izmaiņām pirmo trīs gadu laikā, savukārt notāra honorāri, pēc ekonomikas ministra Luisa de Guindosa vārdiem, tiek samazināti "līdz minimumam".
Svarīgs jautājums ir izlikšana. Daudzas ģimenes ir atstājušas bez pajumtes ierobežošanas dēļ. Pietika ar to, ka bija jāveic trīs neapmaksātas iemaksas, lai banka varētu turpināt izlikšanu. Ar jauno likumu ir palielināti noklusējuma sliekšņi. Pareizāk sakot, bankas var izlikt, ja līguma pirmajā pusē ir parādā 2% no aizņemtā kapitāla un līguma otrajā pusē - 4%. Tam visam jāpiebilst, ka kavēšanās nedrīkst pārsniegt attiecīgi 9 un 12 mēnešus.
Šis pasākums ir paredzēts, lai nodrošinātu lielāku aizsardzību ģimenēm, kuras atrodas neaizsargātākā ekonomiskā situācijā. Tomēr Ekonomikas ministrijas iesniegtajā tekstā maksājumā nav iekļauts datums.
Agrīnās hipotēku atmaksās ir arī svarīgas ziņas. Tiem, kuriem ir mainīgas procentu likmes hipotēka, to var amortizēt iepriekš, samaksājot komisiju 0,5% apmērā no tā, kas tika piegādāts pirmajos 3 gados, kas līdz piektajam gadam samazināsies līdz 0,25%. Sākot ar piekto gadu, sodi netiks piemēroti. Hipotēkām ar fiksētām procentu likmēm komisija būs 4% no pirmajos 3 gados piegādātā kapitāla un 3% no trešā gada.
Lielāka pārredzamība
Likums ietver arī uzlabojumus attiecībā uz informācijas pārredzamību. Lai izvairītos no ļaunprātīgas izmantošanas, piemēram, zemāko klauzulu, bankai ir jāiesniedz klientam lieta, kurā skaidri norādīti aizdevuma nosacījumi. Šajā failā arī jānorāda, kādi būs ar aizdevumu saistītie izdevumi.
No otras puses, klienti var vērsties pie notāra, ja viņiem ir jākonsultējas ar jautājumiem, kas saistīti ar hipotēku. Konsultācijas būs bezmaksas un obligātas. Jau otrajā tikšanās reizē ar notāru tiks parakstīts līgums un samaksāti notāra honorāri.
Viens aspekts, kurā valdība ir ietekmējusi, ir darbības, kas saistītas ar hipotēku piešķiršanu. Citiem vārdiem sakot, būs aizliegts, ka hipotēkas aizdevuma piešķiršana ir saistīta ar dzīvības vai mājas apdrošināšanas līgumu slēgšanu.
Visbeidzot, tiks izslēgti visi stimuli iegūt hipotēkas finanšu iestāžu darbiniekiem. Šajā ziņā regulās arī noteikts, ka tiem, kas iejaucas hipotēku aizdevumu piešķiršanā, ir vajadzīgā apmācība, lai patērētāju pienācīgi informētu.