Viens no pašreizējiem banku uzdevumiem ir uzlabot klientu efektivitāti un veiklību. Kognitīvā banku darbība un automatizācija būs izšķiroša nozīme nākotnes banku darbības definēšanā.
Konteksts, kurā banka nonāk, ir stāvoklis, kad starpība samazinās, rentabilitāte ir zema un tai ir grūti augt. No otras puses, parādās “fintech”, kas uzbrūk galvenokārt tām pelnošākajām nozarēm pašā bankā un parādās kā jauni konkurenti vai sabiedrotie atkarībā no tā, kā viņi tai tuvojas.
Jaunās paaudzes uz tehnoloģijām vērstu klientu piesaiste ir viens no banku sektora prioritārajiem izaicinājumiem. Izmantojot tādas graujošas tehnoloģijas kā kognitīvā banku darbība kopā ar robotiku, būs iespējams just līdzi jaunajiem klientiem un koncentrēties uz viņu vajadzībām.
Kas ir banku darbība izziņas?
Kognitīvo banku darbību mēs varam definēt kā tehnoloģiskos procesus, kuru pamatā ir mākslīgais intelekts un kuri piedāvā banku sektoram piemērotus risinājumus.
Kognitīvie modeļi cenšas piedāvāt vispiemērotāko risinājumu, pamatojoties uz katru kontekstu. Tie ir balstīti uz nepārtrauktiem mācību mehānismiem, kuru pamatā ir pieredze un saņemtās atsauksmes.
Banku digitalizācija ietver ne tikai tiešsaistes banku platformas, bet mākslīgais intelekts (cilvēka uzvedības simulācija ar robotu, kas darbojas uz datiem) būs viena no galvenajām revolūcijām, kad runa ir par inovācijām banku nozarē. Izveidojot lietotāju pieredzi, kas vērsta uz katra klienta īpašajām vajadzībām, tiks nodrošināta lielāka veiklība visās procedūrās, kuras klienti vēlas veikt, un samazināsies ekspluatācijas izmaksas.
Kur Es zinu vai darbojas kognitīvā banku darbība?
Ja cilvēks spēj pieņemt lēmumu mazāk nekā sekundes laikā, šo procesu var automatizēt. ”Maiks Hobday - IBM Global Business Services kognitīvo procesu transformācijas viceprezidents.
Mēs nerunājam par tālu nākotni, bet to jau izmanto noteiktos procesos, piemēram; Klientu identificēšanā, riska kontrolē, noteikumu ievērošanas uzraudzībā, naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanā.
Robotu ieviešana, kas spēj apstrādāt dabisko valodu un sarunāties ar klientu, ir viena no lielākajām un pretrunīgākajām kognitīvās bankas revolūcijām klientu apkalpošanā. Mēs runājam par tērzēšanas roboti vai virtuālie asistenti, tas ir, robots, kas spēj atbildēt un atbildēt uz klientu jautājumiem jebkurā laikā un vietā, piemēram:
- Bankas konta atvēršanas procedūra vai piekļuve datiem tiešsaistē
- Darbojieties kā tehniskais atbalsts
- Apstrādāt pretenzijas
- Atbildiet uz jautājumiem un jautājumiem par jūsu noslēgtajiem bankas produktiem vai par tiem, kuri ir ērtāki, pārbaudiet bankas atlikumu, jaunākās izmaiņas …
Kā es zinu šo kognitīvo banku ieviešana?
Banku sektoram ir jāiegulda digitālajā transformācijā, lai definētu ilgtermiņa stratēģiju un pielāgotos tirgum, taču nepazaudējot īstermiņa ienākumu pārskatus. Sacensības par inovācijām banku jomā ir fakts.
IBM Watson, mehānisms, kas spēj saprast, kā cilvēki izpaužas un apstrādā valodu. Sistēma, kas ar apmācību un datu apstrādi spēj mijiedarboties ar cilvēku un darboties kā virtuāls palīgs, nepārtraucot būt mašīna. Tā ir viena no aktuālākajām kognitīvajām revolūcijām visā pasaulē, un tā ir sasniegusi arī banku darbību. Tādas struktūras kā Caixabank vai BBVA jau ievieš noteiktus šī mehānisma utilītus un veic izmēģinājuma testus.
Lielo datu izmantošana banku darbībā piedāvā bezgalīgas iespējas, jo tajā tiek apstrādāti datu un parametri. Šo datu sakrustošana un interpretēšana, tendenču, finanšu modeļu noteikšana … var kļūt par optimālu modeli katra klienta vispārējā un īpašā riska pārvaldībā un cīņā pret krāpšanu, spējot identificēt un reģistrēt aizdomīgas kustības. Blokķēde ļoti veicina šos rezultātus.
Banka ne tikai der par finanšu ekspertu algošanu, bet arī derības uz digitālais talants un paplašinot savu profesionāļu loku, lai integrētu kognitīvos un tehnoloģiskos procesus.
Kas priekšrocība izziņas banku piedāvājumi?
- Veiklība un vienkāršība, veicot klientu pieprasījumus izmantojot internetu un ar virtuālajiem palīgiem jebkurā laikā un vietā. Laiks ir faktors, kas dominē klientos, un, izmantojot kognitīvo banku sistēmu, daudzi procesi tiek nodrošināti ļoti ātri.
- Lielo datu (lielo datu) integrēšana un izpēte banku jomā ļauj optimizēt riskus bankā un klientamiegūt reāllaika pārskatus par klientu segmentiem un to produktu nosacījumiem, ar kuriem viņi ir noslēguši līgumu, piedāvāt personīgākus padomus un izpētīt to uzlabojumus vadītājam daudz veiklākā un vienkāršākā veidā. Īsāk sakot, personiskāks un efektīvāks pakalpojums klientam un bankai.
- Klients ir jebkuras biznesa stratēģijas centrs. Šajā ziņā jaunās tūkstošgades paaudzes pieprasījums banku jomā mūs mudina digitalizēt daudzus procesus un pielāgoties to vajadzībām. Viņi galvenokārt meklē; Pakalpojumu integrācija, veiklība un vienkāršība, veicot procedūras, tūlītība kad runa ir par informācijas iegūšanu un šaubu un personalizētas pieredzes apspriešanu. Kognitīvā banku darbība atbilst šīm interesēm.
Kādas kognitīvās bankas negatīvās puses?
- Modeļu identificēšana un mācīšanās, izmantojot mākslīgo intelektu, un kaut kas tik delikāts kā finanšu sektors ir process, kas prasīs daudz laika un rezultātu optimizēšana joprojām ir ļoti sākumposmā.
- Tehnoloģiju ieviešana banku nozarē, jūs redzēsiet darbinieku skaita samazināšanos it īpaši zaros. Darbinieku veiktie atkārtotie procesi tiks aizstāti, dodot viņiem vairāk laika veltīt stratēģiskiem vai konsultatīviem uzdevumiem.
- Jaunu, tehnoloģijai pielāgotu klientu iegūšana ir svarīga, taču ne mazāk digitalizēto saglabāšana. Joprojām ir daudz klientu, kuri dodas uz bankas birojiem un prasa finanšu konsultantam kā fiziskai personai plašu tehnoloģiju ieviešanu, tas var nozīmēt šo mazāk digitālo profilu uzticības zaudēšanu, ja tie nav pareizi pielāgoti.
Galu galā tehnoloģija maina uzņēmējdarbības un banku kultūru. Diena, kad robots aizstās cilvēka smadzenes, vēl ir tālu, taču mēs nedrīkstam aizmirst par milzīgajiem soļiem, kas tiek sperti. Tehnoloģija ir bankas darbinieku un klientu apkalpošana, taču pagaidām mēs to redzam kā papildinājumu tradicionālajiem pakalpojumiem.