Banku portfelis - kas tas ir, definīcija un jēdziens 2021. gads
Banku kopa ir pārskats, kurā uzskaitīti visi bankas finansēšanas avoti, kas organizācijai ir noteiktā laika periodā.
Banku portfelis ir dokuments (kas var būt papīrs vai datu bāze), kurā tiek parādīts visu banku saraksts, kas organizācijai nodrošina likviditāti, un nosacījumi, saskaņā ar kuriem šī iemaksa tiek veikta. Tas ir būtisks instruments, lai novērtētu uzņēmuma finansiālo situāciju un iespējamo risku iegūt jaunu finansēšanas avotu.
Kam domāts banku kopums?
Banku fondam ir divas galvenās funkcijas:
- Iekšējai lietošanai: Tas kalpo kā rīks organizācijai, lai savlaicīgi pārvaldītu savas finansēšanas izmaksas un novērtētu riskus / iespējas iegūt jaunus resursu avotus.
- Ārējai lietošanai: Bankām tā ir vērtīga informācija, lai novērtētu potenciālā klienta risku un izlemtu, vai ir ērti viņam piešķirt kredītu un ar kādiem nosacījumiem. Parasti, kad organizācija vēršas pie bankas, lai pieprasītu dažus finansēšanas līdzekļus, tā pieprasa bankas rezervi. To salīdzina ar citu būtisku informāciju, piemēram, ar Bank of Spain Riska informācijas centra (CIRBE) sniegto informāciju.
Banku portfeļa formāts un saturs
Banku portfelī jāietver informācija par visiem organizācijas rīcībā esošajiem finanšu avotiem, tostarp:
- Aizdevumi.
- Kredītpolitika.
- Atlaides līnijas.
- Līzings.
- Apstiprina.
- Faktorings.
- Bankas garantijas.
- Jebkurš cits finansēšanas instruments.
Katrā avotā ir jāietver apraksts vismaz par:
- Tās iestādes nosaukums, kas to piešķīra.
- Piešķirtā summa.
- Attiecīgais finanšu produkts.
Var iekļaut arī papildu informāciju, piemēram, procentu likmes, maksājuma noteikumus un citus nosacījumus.
Attiecībā uz formātu bankas kopa var būt rakstisks dokuments vai datu bāze (piemēram, Excel tabula vai citā formātā).
Banku kopas piemērs
Šeit ir vienkāršs piemērs:
Banku portfeļa un CIRBE attiecības
Spānijas gadījumā darbojas tā dēvētais Spānijas Bankas Centrālais riska informācijas birojs jeb CIRBE. Tā ir datu bāze (konfidenciāla), kurā tiek apkopota un kontrolēta informācija, kas saistīta ar aizdevumiem, kredītiem, garantijām un citiem produktiem, kurus finanšu iestādes ir pārdevušas saviem klientiem.
CIRBE pieder Spānijas centrālajai bankai, un tās funkcija ir kalpot kā instruments banku sektora uzraudzībai, kā arī sniegt informāciju, lai banku struktūras varētu labāk novērtēt riskus, kas saistīti ar savu pakalpojumu piedāvāšanu konkrētam klientam.
CIRBE ir līdzīgs banku portfelim tādā ziņā, ka piedāvā informāciju par organizācijas finansēšanas avotiem. Tomēr tie ne vienmēr sakrīt šādu faktoru dēļ:
- CIRBE neietver nacionālo operāciju summas, kas mazākas par 6000 eiro
- CIRBE neietver starptautiskas operācijas, kuru vērtība ir mazāka par 60 000 eiro
- Banku rezervē var būt izlaidumi, kļūdas vai atjauninājumu trūkums
- Starp banku portālu un CIRBE var būt dažādas uzskaites formas (piemēram, ņemot vērā īstermiņa vai ilgtermiņa termiņu)
Jebkurā gadījumā, ņemot vērā iepriekš minēto, CIRBE un banku portfelim jābūt konsekventiem. Ja nē, organizācijai var rasties problēmas, meklējot jaunus finansēšanas avotus (bankas varētu būt piesardzīgas pret sniegto informāciju).
