Mikrofinansējums ir finanšu pakalpojumu kopums, kas paredzēts iedzīvotāju grupām, kam raksturīga nelabvēlīga situācija no ekonomiskā viedokļa. Tas ietver personas ar zemiem ienākumiem, mazos uzņēmumus, pašnodarbinātos un pat tos, kuriem draud nabadzība.
Mikrofinansēšanas pakalpojumu izveides un attīstības galvenais mērķis ir atbilde uz nepieciešamību finanšu un banku struktūrām piedāvāt savus pakalpojumus tiem iedzīvotāju segmentiem ekonomiski visnelabvēlīgākajos apstākļos un līdz ar to ar lielākām grūtībām tiem piekļūt. Tas piedāvā dzīvotspējīgu iespēju tiem, kuriem ir zemi ienākumi, vai maziem uzņēmumiem, kuri nevar iegūt kredītus, krājkontus vai apdrošināšanu parastajās finanšu iestādēs (bankās), jo tie neaptver nepieciešamās prasības. Piemēram, bez apstiprinājuma vai nodrošinājuma.
Mikrofinansēšanu parasti raksturo koncentrēšanās uz zemu izmaksu produktiem, kas ir lieliski piemēroti katra klienta vajadzībām. Šī iemesla dēļ aizdevēji parasti veic iepriekšējus novērtējumus vai priekšizpēti, veicot kādu no šīm darbībām, cenšoties veicināt to ekonomisko uzlabošanos.
Šajā ziņā mikrofinansēšanas produktu attīstība ir nemainīga, pateicoties sabiedrībā notiekošajām biežajām izmaiņām un pielāgošanās izmaiņām ekonomiskajā vidē.
Ir uzņēmumi vai organizācijas, kuru mērķis ir tieši strādāt ar šāda veida rīkiem. No otras puses, lielajām komercbankām arvien vairāk ir arī departamenti un fondi, kas veltīti šai jomai.
Mikrofinansēšanas kopējie pakalpojumi
Tipisks instruments šajā ekonomikas jomā ir mikrokredīts. Tomēr mikrofinansēšanas paketi veido ļoti dažādi finanšu produkti un pakalpojumi. Mikrofinansēšanas iestādes parasti piedāvā šādus pakalpojumus:
- Mini kredīti vai mikrokredīti.
- Krājkonts.
- Debeta konts, lai varētu veikt naudas pārskaitījumus.
- Apdrošināšana vai mikroapdrošināšana, lai segtu dažādas vajadzības, piemēram, nāvi, slimību vai īpašuma zaudēšanu.
- Pakalpojumi, kuru mērķis ir ietaupījumi vai ieguldījumi (īpaši uzņēmējdarbībai uzņēmējdarbībā).
Mikrofinansēšanas sociālā nozīme
Šī finanšu koncepcija bieži ir saistīta ar citām jomām, piemēram, pasaules valstu ilgtspējīgu ekonomiku un sociālo politiku, it īpaši pēc ekonomikas un finanšu krīzes, kas pasauli piemeklēja 2008. gadā.
Šāda veida prakse pēdējos gados ir ieguvusi īpašu nozīmi, īpaši mazāk attīstītās teritorijās un ar skaidri izteiktām vajadzībām infrastruktūras vai dzīves līmeņa ziņā.
Pēc Stjuarta Rezerforda teiktā, cilvēki ar zemiem ienākumiem vēršas pie mikrofinansēšanas un tās piedāvātajiem pakalpojumiem, lai apmierinātu šādas vajadzības:
- Pamatvajadzības: Izglītība, mājas celtniecība utt.
- Personīgas ārkārtas situācijas: Slimība, bezdarbs, zādzība vai traumas dabas katastrofas dēļ.
- Investīcijas: Paplašiniet savu uzņēmumu vai biznesu, atjaunojiet darba komandu utt.
Priekšrocības un trūkumi
Mikrofinansēšanas priekšrocības ir:
- Viegla piekļuve finanšu instrumentiem, piemēram, jau pieminētajiem pakalpojumiem.
- Pieejama iespēja tiem, kas vēlas ieguldīt savos projektos, lai pilnvērtīgi attīstītos.
- Sniedzot aizdevumus, mikrofinansēšanas iestādes pretī neprasa nodrošinājumu vai garantijas.
- Atvēršanas procesi ir vienkārši un viegli saprotami.
Tikmēr starp trūkumiem ir šādi:
- Mikrokredītu procentu likmes ir daudz augstākas.
- Sākotnējā summa, ko var pieprasīt kā aizdevumu, ir ļoti maza un ierobežota.
- Mikrofinansējums nav paredzēts visiem. Ja persona nespētu samaksāt norunātās procentu likmes, tas ietekmētu viņu kredītreitingu, neatgriezeniski liedzot viņiem iespēju saņemt jebkādu kredītu nākotnē.