Atliktais kapitāls ir dzīvības apdrošināšanas veids, ar kuru apdrošinātājs piekrīt veikt maksājumu darbuzņēmējam norunātā termiņā. Tas notiek, kamēr apdrošinātais dzīvo šajā datumā.
Citiem vārdiem sakot, šis segums ir kā ieguldījums, kas var beigties ar apgādnieka zaudējuma pabalstu.
Atliktā kapitāla apdrošināšanas veidi
Ir divi atliktā kapitāla apdrošināšanas veidi:
- Periodiski maksājumi: Piemaksa tiek sadalīta laika gaitā nemainīgu vai mainīgu ienākumu veidā, uz laiku vai uz mūžu.
- Ar vienu piemaksu: Noformējot līgumu, apdrošinātais veic tikai vienu maksājumu. Minētā summa ir vienāda ar periodisko maksājumu tīro pašreizējo vērtību, kas būtu bijusi jāmaksā saskaņā ar iepriekš aprakstīto metodi.
Ienesīgums no polisēm ar periodiskiem maksājumiem
Ja apdrošinātais nomirst pirms norunātā datuma, atliktā kapitāla apdrošināšana ar periodiskiem maksājumiem var apsvērt divas alternatīvas:
- Ar atmaksu: Apdrošinātājs piegādā saņēmējiem jau samaksāto prēmiju summu.
- Nav naudas atmaksas: Nav pienākuma atdot jau savāktos ienākumus. Šajā gadījumā var teikt, ka indivīds, kurš iznomā segumu, riskē vairāk nekā iepriekšējā situācijā. Tikmēr apdrošinātājam ir pretēji.
Atliktais kapitāls hipotēku aizdevumos
Atliktais kapitāls ir arī skaitlis, ko izmanto hipotēkās. To izmanto, lai atliktu aizdevuma pamatsummas procentuālo daļu uz finansēšanas perioda beigām.
100 000 ASV dolāru aizdevuma gadījumā parādnieks varētu atlikt, piemēram, 30% no šīs summas. Tad periodiskās maksas tiks aprēķinātas tikai, pamatojoties uz USD 70 000. Parāda termiņa beigās nesamaksātais atlikums ir jāatceļ vai jāpārrunā ar kreditoru.
Atliktā kapitāla lietderība ir tāda, ka tas ļauj aizņēmējam maksāt mazākas iemaksas. Tomēr vienmēr beigās jums ir jāatmaksā viss saņemtais aizdevums.