Aizdevuma sākotnējā iemaksa ir saņemtā finansējuma daļas avansa atmaksa. Parasti tas notiek hipotēku un transportlīdzekļu aizdevumos.
Pirmā iemaksa ir procentos no aizņemtās naudas. Kreditors nosaka, piemēram, pamatsummai maksimāli 40% un vismaz 20%.
Aizdevuma sākotnējās iemaksas nozīme
Pirmā iemaksa ir ļoti svarīga privātpersonām paredzētos ļoti lielajos aizdevumos. Pretējā gadījumā kredītiestādēm būtu pienākums veikt ļoti lielus periodiskus maksājumus.
Finanšu iestādei ir izdevīgi saņemt arī sākotnējo maksu. Maksājumu nepildīšanas risks ir mazāks, ja parādniekam rodas kādi neparedzēti gadījumi. No otras puses, ja kvota būtu ļoti liela, klients nevarētu izpildīt savas saistības, piemēram, ja zaudētu darbu.
Viens no veidiem, kā valdības subsidē mājokļu pieejamības trūkumu, ir segt daļu no pirmās iemaksas. Tādā veidā vairāk cilvēku var piekļūt sapnim par savu māju.
Pirmā iemaksa ir arī svarīgs mainīgais, lai strukturētu aizdevuma atmaksu. Kamēr šis iepriekšējais maksājums ir lielāks, parādnieks varēs piekļūt zemākām ikmēneša daļām vai īsākiem parāda periodiem.
Ja pirmā iemaksa ir lielāka, arī visā aizdevuma periodā uzkrājas mazāk procentu. Tāpēc tiks radīti ietaupījumi finanšu izdevumos.
Aizdevuma sākotnējās iemaksas piemērs
Pieņemsim, ka persona sešos mēnešos iegūst aizdevumu USD 15 000 apmērā ar nominālo mēneša procentu likmi 3%.
Ja pirmā iemaksa ir 20%, summa būtu 3000 USD. Pārējā aizdevuma daļā var ieprogrammēt sešas ikmēneša iemaksas 2215,17 USD apmērā, un maksājamo procentu summa būtu 1 291,02 USD.
| Intereses | Maksājums galvenais | Dalīties | Līdzsvars | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 3.000,00 | 12.000,00 | ||
| 1 | 360,00 | 1.855,17 | 2.215,17 | 10.144,83 |
| 2 | 304,34 | 1.910,83 | 2.215,17 | 8.234,00 |
| 3 | 247,02 | 1968,15 | 2.215,17 | 6.265,86 |
| 4 | 1.87,98 | 2.027,19 | 2.215,17 | 4.238,66 |
| 5 | 127,16 | 2.088,01 | 2.215,17 | 2.150,65 |
| 6 | 64,52 | 2.150,65 | 2.215,17 | - |
| summa | 1.291,02 | 12.000,00 | 13.291,02 |
No otras puses, ar sākotnējo iemaksu 15% (2250 ASV dolāru) apmērā ikmēneša maksājums palielinās līdz 2 353,62 ASV dolāriem, un finanšu izdevumi sasniegs 1371,71 ASV dolāru.
| Intereses | Maksājums
galvenais | Dalīties | Līdzsvars | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 2.250,00 | 12.750,00 | ||
| 1 | 382,50 | 1.971,12 | 2.353,62 | 10.778,88 |
| 2 | 323,37 | 2.030,25 | 2.353,62 | 8.748,63 |
| 3 | 262,46 | 2.091,16 | 2.353,62 | 6.657,47 |
| 4 | 199,72 | 2.153,89 | 2.353,62 | 4.503,58 |
| 5 | 135,11 | 2.218,51 | 2.353,62 | 2.285,07 |
| 6 | 68,55 | 2.285,07 | 2.353,62 | |
| summa | 1.371,71 | 12.750,00 | 14.121,71 |
Hipotēku un transportlīdzekļu aizdevumi ir uz ilgākiem termiņiem. Tomēr šis piemērs parāda, kā pirmā iemaksa ietekmē debitora kopējo izmaksu.