Euribor ir procentu likme, par kuru eiro zonas bankas aizdod naudu viena otrai. Nosaukums cēlies no Eiropas starpbanku piedāvātās likmes vai spāņu valodā - "Eiropas veida starpbanku piedāvājums".
Ja kāda persona vai uzņēmums dodas uz banku aizņemties, no kā banka aizņemas? ļoti viegli, citām bankām. Šāda veida darījumus sauc par starpbanku darījumiem (starp bankām). Turklāt tādā pašā veidā, kā tad, kad mēs lūdzam aizdevumu, viņi pieprasa mums procentus, viņi prasa arī bankām (kad viņi lūdz citas bankas) procentus. Šo interesi sauc par Euribor.
Tā ir ne tikai procentu likme, bet arī indekss, kuru aprēķina, izmantojot atsauces procentu likmes darījumiem starp galvenajām Eiropas bankām, izmantojot starpbanku noguldījumus. Bankas izmanto dažādas procentu likmes atkarībā no termiņa, uz kuru tiek aizdota nauda (sk. Procentu likmju termiņu struktūru -ETTI-), tāpēc par Euribor var runāt vienā nedēļā, mēnesī vai gadā.
Tas lielā mērā ir atkarīgs no procentu likmes, ko noteikusi Eiropas Centrālā banka (ECB), jo tā ir procentu likme, par kuru ECB kreditē bankas izsolēs.
Kā tiek aprēķināts Euribor
Ar mūsu līdzekļiem nav iespējams aprēķināt Euribor. Lai to aprēķinātu, mums vajadzētu būt visiem starpbanku operāciju datiem, kas tiek šķērsoti pārskata periodā. Piemēram, lai aprēķinātu 3 mēnešu Euribor, mums būtu nepieciešami visi starpbanku darījumi, kuriem šis termiņš ir atsauce. Tagad, kad mēs to nevaram aprēķināt, tas nenozīmē, ka mēs nezinām, kā tas tiek aprēķināts. Tas ir, ja mums būtu dati, mēs varētu aprēķināt Euribor. Metodiku apraksta Eiropas Monetāro tirgu institūts (EMMI). Saskaņā ar viņu ziņojumiem Euribor tiek aprēķināts šādi:
- Visi starpbanku darījumi tiek šķērsoti. Attiecīgie darījumi tiek ņemti vērā katrā termiņā. Piemēram, lai aprēķinātu 3 mēnešu Euribor, tiek ņemti vērā visi darījumi ar termiņu 3 mēneši.
- Tiek izslēgti 15% operāciju ar augstākām procentu likmēm un 15% darījumu ar zemākām procentu likmēm.
- Izmantojot atlikušos datus, tiek aprēķināta vidējā procentu likme, pēc kuras dažādās summas ir apmainītas minētajā termiņā.
Veicot trīs iepriekšējās darbības, mēs varētu aprēķināt Euribor.
Euribor attiecības ar hipotēkām
Dzirdot par Euribor, mēs vienmēr domājam par to, ko maksāsim par procentiem par mums piešķirto hipotēku. Pirmkārt, kad bankas aprēķina hipotēkas procentus, tās var izvēlēties izmantot procentu likmi:
- Pastāvīgs: Tas tiek saglabāts visā hipotēkas darbības laikā.
- Mainīgs: Tā vērtība tiek periodiski pārskatīta, lai tā vērtību pielāgotu pašreizējam ekonomikas stāvoklim. Parasti tiek izmantots tāds ekonomikas indekss kā Euribor vai Libor.
Kad bankas Spānijā nolemj piešķirt hipotēkas aizdevumu, tās parasti izmanto viena gada Euribor kā atsauci un parasti pievieno starpību, lai aprēķinātu procentus, ko tās par to iekasēs (piemēram, 50 diferenciālie punkti Euribor tas nozīmē, ka procenti būs Euribor procenti + 0,5%).
