Banku rezerves ir naudas summas, kuras banku vienības iemaksā attiecīgajā centrālajā bankā un kuras nevar izmantot nekādām darbībām (aizdevumu izsniegšanai, savu emisiju veikšanai, projektu finansēšanai utt.).
Tie ir daļa no kopējās noguldījumu un norēķinu kontu summas, kas bankām ir no klientiem, un tie var būt obligāti vai brīvprātīgi.
Banku rezerves rodas no banku darbības un uzņēmējdarbībā nepastāv nevienā citā darbības nozarē. Tāpēc tos nevajadzētu jaukt ar tādu uzņēmumu rezervēm, kas nav bankas, kuras veido peļņa, kas nav sadalīta starp akcionāriem vai pievienota uzņēmuma kapitālam.
Banku rezervju veidi
Ir obligātās vai obligātās bankas rezerves un brīvprātīgās bankas rezerves.
Juridiskās vai obligātās bankas rezerves
Tos izveido katras valsts vai monetārās savienības monetārā iestāde, un to rezultāts ir rezerves bāzes reizināšana ar likumīgās naudas likmi (saukta arī par bankas rezervju prasībām):
Obligātās bankas rezerves = rezerves bāze · likumīgās naudas norma
Kur:
- Rezervju bāze: Šie ir kredītiestāžu noteiktu saistību mēneša beigu atlikumi.
- Legālās naudas attiecība: Lai aprēķinātu Centrālajā bankā noguldāmās naudas summu kā obligātās rezerves, monetārā iestāde ir noteikusi procentus.
Piemēram, ja bankai būtu 100 miljoni eiro noguldījumu un tās valstī piemērotā skaidrās naudas attiecība būtu 3%, bankai būtu pienākums paturēt 3 miljonus savā centrālajā bankā, ierobežojot tās izmantošanu citiem mērķiem.
Faktiski obligātās rezerves ir cieši saistītas ar monetārās politikas lomu. Tādā veidā, ka jo augstāka ir skaidras naudas attiecība, jo lielāka ir obligāto rezervju summa un līdz ar to mazāka naudas plūsma apgrozībā.
Skaidras naudas attiecība ir viena no trim centrālo banku grupām, lai īstenotu centrālo banku monetāro politiku un apkarotu inflāciju (pārējās divas ir pastāvīgas iespējas un atvērtā tirgus operācijas).
Skaidras naudas kursa palielināšanās īsteno ierobežojošu monetāro politiku, samazinot apgrozībā esošo naudas daudzumu, iztukšojot ekonomikas likviditāti. Kaut arī tā samazināšanās turpinās ekspansīvu monetāro politiku, palielinoties piedāvājumam, ievadot sistēmā likviditāti.
Brīvprātīgas bankas rezerves
Tās ir papildu rezerves, kuras bankas var glabāt, ja vēlas, attiecīgajā centrālajā bankā. Iemesli var būt starpbanku naudas kustības atvieglošana vai likviditātes vajadzību paredzēšana, ja tie paredz bankas panikas iespējamību. Tas ļautu viņiem dārgāk finansēt sevi tirgū, lai stātos pretī izejām (maksātu augstas procentu likmes par naudas aizņemšanos).
Tomēr bankām nav stimulu veikt šīs rezerves, jo tās konfigurē dīkstāves naudu, kas rada ļoti zemu, neesošu vai pat negatīvu peļņu, neieguldot nevienā projektā (aizdevumos utt.), Kas rada rentabilitāti. Faktiski kopš 2014. gada jūnija ECB ir piemērojusi negatīvas procentu likmes noguldījumu iespējai. Citas centrālās bankas, piemēram, Fed, nekad nav tās novietojušas zem nulles. Arī šī nauda laika gaitā inflācijas dēļ var zaudēt vērtību.
Tādējādi ekonomiskās uzplaukuma laikā, kad privātpersonas un uzņēmumi ir vairāk aizrautīgi un aizņemas vairāk jaunu projektu īstenošanai, banku brīvprātīgās rezerves būs mazas un otrādi.
Banku rezervju esamības pamatojums
Banku rezervju esamības iemesls aprobežojas ar banku pienākumu nodrošināt, ka to klienti var izņemt visus noguldījumus, kurus viņi ir uzticējuši bankām. Tāpat tām jāpiešķir uzticamība un ticamība finanšu sistēmai un jāīsteno monetārā politika.
Citiem vārdiem sakot, ja bankas aizdod visu naudu, ko viņi iegūst no klientu noguldījumiem un norēķinu kontiem, viņi riskētu, ka nevarēs to atmaksāt, kad vēlas to izņemt. Šis risks, ko cieš bankas, ir pazīstams kā maksātnespējas risks.
Situāciju, kurā visiem klientiem vienlaikus ir nepieciešama jūsu nauda, sauc par bankas paniku, un to var izraisīt dažādi iemesli, tostarp nopietnas ekonomiskas vai politiskas krīzes vai bailes no bankas sētas.