Pagaidu aizdevums ir aizdevums, kas tiek pieprasīts tūlītējas finansēšanas nepieciešamības dēļ un ir īslaicīgs līdz galīgā aizdevuma noformēšanai ar nosacījumu, ka nākotnes ienākumus nodrošina aizņēmējs vai parādnieks.
Pagaidu aizdevumā mēs atrodam trīs galvenās iezīmes:
- Tūlītēja vajadzība pēc finansējuma, kā redzēsim nākamajā sadaļā.
- Pagaidu daba. Tas nozīmē, ka pagaidu aizdevums ir pagaidu, līdz tiek noformēts galīgais aizdevums.
- Jābūt aizņēmēja nākotnes ienākumu garantijai, kas nodrošina kredīta atmaksu. Bez šīs garantijas finanšu iestāde nepiešķirs kredītu.
Kad tiek piešķirts pagaidu aizdevums?
Pagaidu aizdevuma galvenais mērķis ir jauna mājokļa iegāde bez nepieciešamības ātri pārdot pašreizējo māju. Tas ir, pagaidu aizdevums ļauj aizņēmējam dažādas iespējas:
- Iegādājieties jaunu māju, kas, iespējams, vēl nav uzcelta un kurai nepieciešama noteikta veida avansa samaksa (tūlītēja vajadzība pēc finansējuma)
- Atvēliet saprātīgu laiku savas pašreizējās mājas pārdošanai un neuzspiediet to ātri pārdot.
Aizdevumu apvienošanai var būt citi mērķi, piemēram, tūlītēja finansējuma iegūšana, kamēr tiek formalizēts galīgais aizdevums (kas parasti aizņem dažas dienas), vai uzņēmējdarbības vajadzībām. Tomēr šajā analīzē mēs koncentrēsimies uz tā galveno mērķi.
Pagaidu aizdevuma darbība jauna mājokļa iegādei
Ar pagaidu aizdevumu finanšu iestāde parasti integrē pašreizējo mājas aizdevumu un pagaidu aizdevumu vienā. Tomēr par pagaidu aizdevumu maksā tikai procentus, bet procentus un pamatsummu par iepriekšējo aizdevumu.
Parasti aizņēmējam tiek noteikts maksimālais termiņš (vai labvēlības periods), lai viņš varētu pārdot savu pašreizējo māju. Kad tas notiks, kredīts, kas saistīts ar šo māju, pazūd līdz ar pārdošanu un arī pagaidu aizdevumu. Tad tiek formalizēts galīgais hipotēkas aizdevums.
Kas notiek, ja pašreizējo māju nepārdod
Var gadīties, ka pēc labvēlības perioda beigām pašreizējā māja nav pārdota. Šajā gadījumā aizņēmējam papildus procentiem jāatdod visa finanšu iestādes piešķirtā summa. Tas ir, pēc labvēlības perioda beigām aizņēmējam ir jāmaksā pamatsumma un procenti gan par pagaidu aizdevumu, gan par pašreizējo mājas aizdevumu.
Tilta aizdevuma priekšrocības un trūkumi
Galvenā aizņēmēja pagaidu aizdevuma priekšrocība ir tā, ka tas ļauj viņam mierīgi pārdot savu pašreizējo māju bez vajadzības to “pārdot”. Turklāt labvēlības periodā, lai gan fakts Jums ir divi kredīti, jūs atgriežat tikai vienu, jo pagaidu aizdevums maksā tikai procentus.
Tomēr šim kredītam ir arī vairāki trūkumi. Galvenais ir tas, ka, ja pašreizējais mājoklis netiek pārdots, papildus pirmajam aizdevumam ir jāatdod arī pagaidu aizdevums, ieskaitot procentus. No otras puses, pagaidu aizdevums ir riskanta darbība finanšu iestādēm, tāpēc šo aizdevumu procentu likme parasti ir augstāka, un arī prasības to piešķiršanai ir augstākas nekā citās (ir jāakreditē lielāka maksātspēja).
Aizdevumu pārejai ir sava nozīme ekonomiskās izaugsmes laikā, apstākļos, kad māju pārdošana ir samērā vienkārša. No otras puses, ekonomiskās krīzes laikā, kas radusies no nekustamā īpašuma krīzes, šie aizdevumi zaudē iemeslu grūtību dēļ pārdot mājas par saprātīgu cenu.