Finanšu konsultants ir persona, kas nodibina attiecības ar klientu gan lēmumos par ieguldījumiem, gan lēmumos, kas saistīti ar darbību.
Klienta un konsultanta attiecības ir labu finanšu konsultāciju pamatā, ja klients ir tas, kuram ir pēdējais vārds. Šāda veida konsultācijās finanšu iestādes izmanto tā sauktos globālās pārvaldības produktus, piemēram, fondu fondus (ETF) vai profilētos fondus, kur padomdevēja loma ir noteikt klienta riska profilu, tas ir, veikt labu klientu profilēšanu. .
Lai būtu labs finanšu konsultants, ir būtiska droša finanšu bāze, kas pēc liela informācijas daudzuma iegūšanas pa vairākiem kanāliem ļaus to precīzi, ātri, skaidri un vienkārši pārraidīt klientam.
Izmantojot šādu informācijas daudzumu, konsultantam jāspēj paredzēt konkurence un klienta rīcībā esošā informācija, iesakot klientam vislabāk piemērotos produktus un piedāvājot atbilstošu fiskālo un finanšu rentabilitāti.
Prasības, lai būtu labs finanšu konsultants
Finanšu konsultantiem apmācībā jābūt ļoti specifiskām īpašībām. Apmācība, kas nepieciešama finanšu konsultanta ekspertam, ir sadalīta trīs lielās kategorijās:
- Finanšu: Stabila finanšu bāze, kas nepieciešama klientu konsultēšanai, ir saistīta ar finanšu matemātiku, statistiku un mainīgajiem lielumiem, kas var ietekmēt aktīvu uzvedību (vispārējos finanšu tirgos), piemēram, tendences vai makroekonomiskos rādītājus. Viņiem arī jāsaprot galvenie akciju, obligāciju, atvasināto instrumentu un valūtu tirgi.
- Fiskālais: Konsultantam jāzina spēkā esošā nodokļu sistēma, kā arī nodokļi, kas jāmaksā šajā valstī vai citās valstīs, ja viņš ir starptautisks klients. Tādēļ jums jāzina iedzīvotāju ienākuma nodoklis, mantojuma nodoklis, uzņēmumu ienākuma nodoklis utt. Ņemot to vērā, konsultantam jāspēj veikt nodokļu plānošanu, ņemot vērā daudzus klienta mainīgos.
- Juridiskais: Lai gan daudzos gadījumos struktūrām ir īpaši departamenti, kas sniedz atbalstu konsultantiem, neizbēg, ka viņiem ir atbilstoša apmācība šajā sakarā, jo tieši viņš būs starpnieks starp juridisko konsultantu un klientu. Jums jāzina, piemēram, jautājumi, kas saistīti ar SICAVS vai pašu kapitāla struktūru izveidošanu.
Ir profesionālas akreditācijas Eiropas līmenī, kur tās sagatavo jūs par labu finanšu konsultantu, piemēram, EFPA (Eiropas Finanšu plānošanas asociācija) programma, kur viņi sagatavo jūs EFA (Eiropas finanšu konsultants) un EFP (Eiropas finanšu plānotājs) akreditācija.
