Saistītā vienība ir finanšu produkts, kas paredzēts uzkrājumiem un ieguldījumiem. Šis produkts ir strukturēts arī ap dzīvības apdrošināšanu.
Tāpēc saistītā vienība ir dzīvības apdrošināšana. Ar kuru starpniecību pieejamos ietaupījumus var ieguldīt ieguldījumu fondu, obligāciju vai akciju grozā. No vienas puses, daļa no apmaksātā kapitāla tiek izmantota apdrošināšanas prēmijas apmaksai, bet atlikusī summa, kas parasti ir lielāka par prēmiju, tiek ieguldīta ieguldījumu portfelī.
Saistītā vienībā apdrošinātais uzņemas ieguldījumu risku.
Šis produkts ietver arī apdrošināšanu nāves gadījumā.
Kas var ieguldīt piesaistītā vienībā?
Ikviens, kurš vēlas ietaupīt, kā arī padarīt savus ietaupījumus rentablus, var ieguldīt piesaistītā vienībā. Tomēr potenciālais piesaistītās vienības klients ir tas noguldītājs, kurš, ņemot vērā ilgtermiņa perspektīvu un ņemot vērā ar to saistīto risku, vēlas mainīt savus ieguldījumus un ieguldīt daudzveidīgā produktā.
Arī produkts, ar kuru jums jau ir dzīvības apdrošināšana.
Kā darbojas saistītā vienība?
Saistītās vienības darbība ir balstīta uz klienta vēlmēm.
Šajā ziņā produkts piedāvā visu veidu rīkus, lai šo produktu varētu pielāgot pretendenta vēlmēm. Tāpēc tieši klients izlemj par kapitālu, ko viņš iemaksā fondā, par viņa ieguldījumu, iemaksu periodiskumu, kā arī par ieguldījumu fondiem, kuros viņš vēlas ieguldīt. Turklāt, ņemot vērā to, ka klients slēdz līgumu ar produktu, viņš var veikt izmaiņas savā ieguldījumu stratēģijā tik reižu, cik vēlas, izņemot gadījumus, kad par veiktajām izmaiņām tiek iekasēta neliela komisija.
Tādā veidā, kā mēs teicām, klients izlemj, kādu naudu viņš vēlas iemaksāt, kā viņš vēlas to ieguldīt, kā arī kad vēlas.
Saistītās vienības aplikšana ar nodokli
Lai saistītā vienība tiktu izdzēsta, ir jānotiek diviem apstākļiem: līgumslēdzēja nāve vai apdrošinātā izpērk ieguldīto kapitālu.
Pirmajā gadījumā, ja klients nomirst, saņēmējiem jāmaksā kapitāls par mantojuma nodokli.
Tomēr, ja izpirkšanu vēlas veikt klients, viņam vai viņai jāmaksā ienākumi no piesaistītās vienības, maksājot tikai apdrošināšanas vērtību dzēšanas brīdī, atskaitot ieguldīto kapitālu, ar iedzīvotāju ienākuma nodokli.
Kā mēs teicām, tā ir šī produkta aplikšana ar nodokli Spānijā. Citās valstīs šim regulējumam var nebūt fiskāla spēka.