Mazāku banku elastīgums pretkrīzes situācijā
Dažu pēdējo gadu laikā valstīm daudzkārt ir nācies glābt bankrotējušās bankas par valsts naudu. Lai izvairītos no tā, ka bankas tīrīšanas izmaksas gulstas uz nodokļu maksātājiem, Eiropas Komisija pirms trim gadiem apstiprināja Eiropas direktīvu, saskaņā ar kuru bankrota gadījumā akcionāriem radīsies zaudējumi.
Eiropas iestāžu izstrādātie noteikumi paredz, ka bankām ar pretkrīzes spilvenu (sauktu arī par MREL), kas ir pietiekams no pašu resursiem, jāsaskaras ar bankrotiem. Tomēr prasība pēc liela kapitāla ir sagādājusi galvassāpes mazākām finanšu iestādēm. Daudzi ir baidījušies par savu izdzīvošanu, ņemot vērā grūtības atrast lielos pašu resursu apjomus, kas viņiem tiek prasīti no Eiropas institūcijām.
Elastība ar mazākām bankām
Lai nodrošinātu mazāku struktūru dzīvotspēju, Eiropas uzraudzības iestādes apsver jaunas iespējas. Starp apspriežamajiem priekšlikumiem ir iespēja bankām pašām uzņemties zaudējumus. Kad zaudējumi tiks absorbēti, tie tiks rekapitalizēti, pārdodot tos citai konkurējošai finanšu iestādei.
Tāpēc tā cenšas piešķirt zināmu elastību mazākām bankām. Šī elastība būs atkarīga no noregulējuma plāna, ko katra struktūra ir iesniegusi Eiropas uzraudzības struktūrām. Noregulējuma plānā ir paskaidroti pasākumi, kas tiktu veikti, ja būtu nepieciešams atjaunot banku.
Acīmredzot bankas rekapitalizācija no iekšpuses ar akcionāru iemaksām ļoti atšķiras no bankas pārdošanas konkurentam.
Banku pretkrīzes spilvens būs 8% no katras banku grupas riska svērtajiem aktīviem. Jāatzīmē, ka šis matracis ir strukturēts divās daļās: pirmā, ko izmantos iespējamo zaudējumu segšanai, un otrā, kas būtu nepieciešama, lai to atkal nodotu ekspluatācijā pēc finansiālas grūtības.
Noregulējuma plāns, galvenais elements
Ja gluži pretēji, noregulējuma plāns ir vērsts uz tiešu bankas likvidāciju, būs jāpierāda, ka šis pasākums ir iespējams.
Lai mazās vienības izpildītu pretkrīzes rezervju prasības, ir ierosināti tādi pasākumi kā riska svērto aktīvu samazināšana. Citiem vārdiem sakot, jo mazāks ir riska svērto aktīvu daudzums, jo mazāk resursu ir nepieciešams pretkrīzes spilvena veidošanai. Turklāt noregulējuma plāni ļauj uzņēmumu sadalīt labā un sliktā bankā, ja vien to var izdarīt ātri.
Jaunā reforma nosaka būtisku nošķiršanu starp sistēmiskām bankām (bankām, kuru neveiksme ietekmēs pasaules ekonomikas stabilitāti) un nesistēmiskām bankām. Atkarībā no uzņēmuma lieluma viņi var izmantot dažādus instrumentus, lai izpildītu pretkrīzes spilvenu, kas būs vajadzīgs Eiropai.
Piemēram, nesistēmiska banka savā spilvenā var iekļaut augstas kvalitātes parādus, kurus dēvē arī par vecāko obligācijām. Gluži pretēji, sistēmiskai bankai, piemēram, Santander, būtu jāpiemēro priekšroka, kurai nav priekšroka.
Jaunās prasības attiecībā uz pretkrīzes spilvenu ir ne tikai jautājums, kas ietekmē dažādu banku struktūru vadītājus, bet arī dažādas centrālās bankas. Šajā ziņā ir parādījusies Spānijas Banka, kas vairākkārt ir parādījusi bažas par izaicinājumu, ko tas rada mazākām bankām.
