Finanšu inženierija ir disciplīna, kas pielieto procesus uz finansēm orientētu metožu jauninājumiem, izgudrošanai, izstrādei un uzlabošanai.
Citiem vārdiem sakot, tas ir inženierijas procedūru apvienojums, kas pielāgots finansēšanai.
Kam tas paredzēts
Ja tradicionālā inženierzinātne mēģina zināšanas pārvērst par praktiski izmantojamu, arī šajā gadījumā.
Mēs varam apstiprināt, ka finanšu inženierija ir atbildīga par finanšu darbības optimizēšanu, pārvaldīšanu un jaunu veidošanu, kas ļauj mums pārdomāt scenāriju, kurā finanšu produktu un instrumentu attīstība iet roku rokā ar tehnoloģijām un digitalizāciju.
Daži no šiem sasniegumiem sastāv no:
- Riska diversifikācijas instrumenti vai stratēģijas.
- Izmantojiet par labu spekulāciju videi.
- Šķīrējtiesa lēmumos, kas noteikti līgumā vai nav.
Šo pēdējo arbitrāžas avansu bieži izmanto finanšu instrumentos, piemēram, nākotnes līgumos vai opcijās. Šobrīd šāda veida produktus uzlabo tehnoloģija blokķēde, kas ļauj mums izveidot tā sauktos “viedos līgumus”.
Finanšu inženierijas monētas otra puse
Tomēr ne visas ir labas prakses, kad runa ir par šīs disciplīnas izmantošanu, jo parasti tiek izmantotas uzlabotas un sarežģītas procedūras, kas likumīgi pieļauj sliktu darbību prakse.
Piemēri apšaubāmām ētiskām praksēm, kuras var likumīgi pieņemt, ja ir izpildīti nepieciešamie faktori, ir:
- Uzņēmumu tīkli nodokļu oāzēs, lai nemaksātu vairāk nodokļu.
- Nodokļu ietaupīšanas stratēģijas ap uzņēmuma juridisko personu.
- Uzņēmumu gada pārskatu sastādīšana, lai saglabātu akciju vērtību.
- Ļoti sarežģītu finanšu produktu radīšana un komercializēšana bez labas gribas.
Šie ir daži piemēri, kurus mēs varam atrast, un kuri diemžēl tiek atklāti atkārtoti.
Reāli finanšu inženierijas piemēri
Šeit ir 2 piemēri, kas notikuši pašreizējā tirgū:
- "Neobanks". Šo “fintech” entītiju parādīšanās ir ļāvusi jaunu veidu, kā piekļūt platformai, kas ļauj mums veikt tādas funkcijas, kādas mums dotu jebkura cita banka, piemēram, naudas izņemšana, ievietošana vai pārskaitīšana. Šie uzņēmumi balstās uz pilnīgi atšķirīgu stratēģiju, nekā tradicionālās finanšu iestādes piedāvāja.
- Priekšroka. Visslavenākais gadījums Spānijā ir tas, kurš ir iecienītākais gadījums, kas tika tirgots pagājušajā desmitgadē. Tie sastāvēja no tā, ka pārdošanas laikā tika piedāvāta maz informācijas un pārmērīga stimulēšanas stratēģija darbiniekiem pārdošanai visām auditorijām. Tas viss izraisīja vienu no līdz šim vispazīstamākajiem skandāliem valstī.