Patēriņa kredīts ir individuāla aizdevuma veids ar ekonomisku minimumu, kas paredzēts preces vai pakalpojuma iegādei un ko piešķir uzņēmējs, kurš tos sniedz.. Tas viss īpašā patērētāju aizsardzībā.
Tāpēc tas ir aizdevuma veids preču vai pakalpojumu iegādei. Tādējādi tie atšķiras no citiem aizdevumu veidiem, jo īpaši ar to, ka tiem ir skaidrs mērķis - patēriņš. Turklāt viņu intereses parasti ir augstākas nekā citās, piemēram, hipotēku aizdevumos. Tāpēc tie ir finanšu produkti, kas būtu jāizmanto prātīgi.
Patēriņa kredīta izcelsme
Mēs varam domāt, ka tie ir nesen, bet nekas nav tālāk no patiesības. Saskaņā ar Starptautiskās ķīlas un sociālo kredītiestāžu asociācijas sniegto informāciju Montes de Piedad ir dzimuši 15. gadsimta otrajā pusē. Tos radīja mūki franciskāņi, un ar tiem bija paredzēts tikt galā ar naudas devējiem, kas iekasēja augļošanas procentus.
Tajās dienās tika piešķirti mazi kredīti, bet ar ļoti augstām procentu likmēm - no 30% līdz 200%! Franciskāņu mūki izveidoja šo sistēmu, lai palīdzētu zemniekiem, un sākumā procenti netika iekasēti. Tas bija Leo X, kurš tos leģitimizēja 1515. gadā. No otras puses, Angolas-Saksijas valstīs bija taupības bankas, kas galvenokārt bija veltītas filantropijai.
20. gadsimtā, parādoties automašīnai, šāda veida patēriņa kredīti kļuva modē un sāka vēl nebijušu izaugsmi. Paturiet prātā, ka tie mēdz finansēt augstas vērtības patēriņa preču, piemēram, sadzīves tehnikas vai mēbeļu, iegādi. Dzimstot vidusšķirai ar lielāku pirktspēju, pieauga arī pirkumi uz nomaksu.
Patēriņa kredīta raksturojums
Daži no šiem finanšu produktu veidiem atšķirošajiem raksturlielumiem ir šādi:
- Kā jau minējām, tā mērķis ir patēriņa preces. Cita starpā automašīna, mēbeles vai klēpjdators.
- To parasti piešķir pats uzņēmējs, atšķirībā no aizdevumiem, kurus piešķir finanšu iestāde. Protams, tas darbojas tikai kā starpnieks. Faktiski priekšizpēti veic pats uzņēmums.
- Noteikumi, kas to regulē, cenšas aizsargāt patērētāju no iespējamiem pārkāpumiem. Parasti tas nosaka pienākumu detalizēti ziņot par tiem. Piemēram, iekļaujot gada ekvivalentu likmi (GPL), nevis tikai nominālo procentu (TIN).
- Tā summa nav ļoti liela, lai gan parasti tiek prasīts minimums, lai tās piešķirtu.
- Tā apstrāde notiek ātrāk nekā citās, piemēram, hipotēkās. Protams, procentu likmes ir augstākas nekā citiem personīgajiem aizdevumiem.
- Klients par samaksu atbild ar pašreizējiem un nākotnes aktīviem. Šajā gadījumā nav reālas garantijas, piemēram, īpašuma.
Apsveramie aspekti
Daži ieteikumi jāņem vērā pirms to pieprasīšanas. Lai gan likums aizsargā patērētāju, dažreiz ir bijuši noteikumi, kas parādniekam nereti sagādājuši galvassāpes. Centrālajām bankām parasti ir ziņojumi par ieteikumiem pieprasīt šāda veida aizdevumus (Bank of Spain, Banxico, Argentīnas Republikas centrālā banka …). Sekojot tiem, jūs pasargāsiet sevi no iespējamas ļaunprātīgas izmantošanas. Viņi parasti vienojas par šādiem jautājumiem:
- Pievērsiet īpašu uzmanību šo produktu reklamēšanai. Parasti noteikumi, kas tos regulē, nosaka minimālās prasības tiem. Vēlreiz jāatceras, ka jums ir jāzina GPL, jo zemāks tas ir, jo zemākas ir finanšu izmaksas.
- Vienmēr lūgt melnrakstu rakstiski, un, ja tas var būt saistošs, jo labāk. Viņi saka, ka vārdus aiznes vējš un pirms parakstīšanas visam jābūt skaidram.
- Visas šaubas ir jāatrisina, un entītijai jums jāpalīdz. Vienmēr pajautājiet un neatstājiet neko neskaidru.