Reversā hipotēka ir aizdevums, kura galvojumu veido hipotēkas aizdevums, kas parasti attiecas uz pastāvīgo dzīvesvietu.
Tas, ko banka dara, piešķir (ar noteiktām prasībām) aizdevumu ar mājas garantiju. Tādējādi gadās, ka parastā hipotēka laika gaitā samazinās, un šajā gadījumā parāds parasti palielinās. Robeža būs brīdis, kad kāds, parasti mantinieki, par to parūpēsies. Tas garantē īpašumtiesības uz minēto māju.
Daži apgrieztās hipotēkas apsvērumi
Šo produktu piešķir finanšu vienības vai apdrošināšanas sabiedrības. Turklāt tā mērķis ir kļūt par palīdzību cilvēkiem ar finansiālām problēmām. Iepriekš minētā iemesla dēļ ir jāņem vērā vairāki apsvērumi:
- Parasti personai ir jābūt vecākai par 65 gadiem vai ar noteiktu invaliditātes pakāpi (Spānijā tas ir 33%) vai atkarību.
- No otras puses, mājai jābūt novērtētai, un tai jābūt apdrošinātai par kaitējumu. Mērķis ir aizsargāt aktīvu, kas kalpo kā nodrošinājums.
- Aizdevuma summa būs atkarīga no pieteikuma iesniedzēja vecuma neatkarīgi no tā, vai tā ir vai nav pastāvīgā dzīvesvieta, un no naudas saņemšanas veida (īre, vienreizējs maksājums …).
- Mantinieki var saglabāt īpašumtiesības uz māju, ja viņi nomaksā parādu. Pretējā gadījumā banka var izpildīt hipotēku, bet tikai pēc tās vērtības, nevis pēc mantinieku personīgajiem aktīviem. Varat arī izvēlēties pārdot.
- Parasti pēc pieprasījuma banka pieprasa, lai mēs anulējam hipotēku, kas varētu pastāvēt.
- Saņemamie maksājumi var sastāvēt no viena maksājuma, kas parasti ietver procentus vai noteiktus periodiskus ienākumus.
Juridiskie aspekti
Lielākajā daļā valstu šis finanšu produkts ir precīzi regulēts. Iemesls ir izvairīties no iespējamām ļaunprātīgām parādnieka parādībām. Standarts parasti prasa, lai bankas sniedz klientam neatkarīgu konsultāciju pakalpojumu. Parasti šo pakalpojumu parasti veic privāti uzņēmumi, un izmaksas sedz banka.
No otras puses, attiecībā uz tā aplikšanu ar nodokļiem jāņem vērā, ka saņemtā nauda nav ienākums. Tas ietekmē ienākuma nodokli, tas ir, ka jūs tiktu atbrīvots no tā maksāšanas. Tāpēc vispārējais noteikums ir tāds, ka mums par to nevajadzētu maksāt nekādu cieņu.
Visbeidzot, jums jāņem vērā maksājamie procenti un apdrošināšana. Abas summas var būt ļoti lielas. Patiesībā dažreiz aizdevums var būt lielāks par mājas vērtību. Šajos gadījumos mantinieki parasti no tiem atsakās, jo nav vērts maksāt parādu, ja aktīvs ir mazāks.
Šis pēdējais aspekts ir licis dažām valstīm, tostarp Spānijai, iesūdzēt tiesā. Faktiski šajā ir daži teikumi, kas tiek uzskatīti par ļaunprātīgiem. Tas jau ir noticis ar citiem jautājumiem, piemēram, grīdas klauzulām, kuras daudzos gadījumos tiek uzskatītas par nelikumīgām. Tāpēc, ja uzskatām, ka esam nonākuši šajā situācijā, vislabāk ir par to informēt un attiecīgā gadījumā rīkoties.