Bankas konta pārtēriņš ir situācija, kad personas kontā ir negatīva bilance (debeta atlikums), galvenokārt sliktas norēķinu konta finanšu pārvaldības dēļ, lai gan ir taisnība, ka dažos gadījumos tas var būt saistīts ar datoru kļūdas.
Ir daži konti, kas pieļauj overdraftu līdz noteiktam ierobežojumam, un ir citi, kas to neatļauj nekādā gadījumā. Bankas kontā ir divu veidu overdrafti:
- Norēķinu un krājkonti: Viņi nepieļauj pārzīmēšanu (sarkanie skaitļi).
- Kredīta konti: Ja viņi pieļauj pārmērīgu aizņemšanos, banka it kā piešķirtu aizdevumu.
Tie konti, kas atļauj pārsniegt kredītus, soda piemērošanas laikā pārtēriņa dienā piemēro procentu likmi kontā esošajam kopējam atlikumam. Piemērotā procentu likme ir līdzvērtīga gada likme (GPL), kas tiek proporcionāla katru dienu.
Cēloņi, kas rada bankas overdraftu
Konta pārsniegšanas iemesli var būt dažādi, daži piemēri:
- Viņi klientam ir izsnieguši kvīti par elektrības un telefona rēķinu, un viņam nebija līdzsvara.
- Tika uzskatīts, ka hipotēkas maksājums, kas tiek ieskaitīts kontā katra mēneša piektajā datumā, un klients ir katra mēneša sestajā dienā.
- Jūs esat veicis pirkumu-pārdošanu uz kredīta, jums ir veikts garantiju pārrēķins un kontā nav naudas.
- Klients ir ļaunprātīgi izmantojis kredītkarti, un ir iekasēta maksa ar to saistītajam kontam.
Praktisks piemērs
Visizplatītākais piemērs rodas algas kontā, kad uzņēmums, kurā strādājat, kavējas maksāt algu un viņi jums pārskaita mobilo rēķinu 60 eiro vērtībā.
Konts tajā pašā dienā ir negatīvs (sarkanie skaitļi), pieņemsim, ka mēneša otrajā dienā viņi nemaksās jums algas līdz tā mēneša 5. datumam. Iedomāsimies, ka banka, kurā atrodas jūsu algas konts, par overdraftu pieprasa jums procentu likmi 15% GPL. Tādā veidā nauda, ko viņi mums iekasē, ir šāda:
Vispirms mēs aprēķinām sadalījumu pēc dienu skaita:
Proporcija = 3 dienas / 360 darba dienas = 0,008
Pēc tam mēs aprēķinām proporcionālo sodu par pārsniegto dienu skaitu, tas ir:
Proporcionālais sods = 0,008 * 15% = 0,0012 → 0,12%
Tādēļ:
Atklāts = 0,0012 * 60 = 0,072 eiro