Nulle ir hipotēkas līguma klauzula, saskaņā ar kuru banka garantē, ka iekasētajiem procentiem ir vismaz 0%. Tādā veidā pat ar negatīviem atsauces procentiem kopējie iekasētie procenti nesamazināsies zem šīs vērtības..
Vienkāršā veidā banka pasargā sevi no atsauces procentu likmju, parasti Euribor, krituma. Tāpēc tas ietekmē hipotēkas ar mainīgām likmēm. Tādējādi, ja šie procenti ir negatīvi, banka nodrošina minimālu rentabilitāti. Tādējādi, ja likmes ir negatīvas un mums ir nulle klauzula, banka nodrošina, ka procenti nav mazāki par 0%, jo šajā gadījumā uzņēmumam būtu jāmaksā par naudas aizdošanu.
Nulles klauzulas juridiskās problēmas
Viss sākās ar zemāko klauzulu, kas neļāva hipotēkas procentiem nokrist zem noteiktas vērtības. Pārredzamības trūkums līgumos kopā ar ekonomisko krīzi daudziem lietotājiem lika iesūdzēt tiesā savu struktūru. Tiesneši sāka publicēt spriedumus, kuros šī klauzula tika pasludināta par nelikumīgu, un tas bija masveida tiesas procesu sākums. Visu galu galā apstiprināja Augstākā tiesa, kas izveidoja judikatūru.
Nulles klauzulā jautājums ir nedaudz mulsinošāks. Ir eksperti, kuri uzskata, ka šajā gadījumā nav skaidras ļaunprātīgas izmantošanas. Patiesībā viņi uzskata, ka tas drīzāk var šķist taisnīgs bankas pieprasījums nodrošināt ienākumus no pakalpojuma sniegšanas. Īsāk sakot, tas ir variants, kas, ja vien tas ir brīvprātīgs, būs atkarīgs no pusēm. Protams, pārredzamība, lai arī tā ir lielāka nekā pārējās, ir jāpiešķir.
Grīdas klauzulas piemērs
Tas ir ļoti līdzīgs zemās klauzulas nosacījumam. Tas sastāv no limita noteikšanas, kuram hipotēkas procentu likmes nesamazināsies. Varbūt ar piemēru tas būs skaidrāks. Iedomājieties fiktīvu situāciju, kurā Euribor samazinās līdz -1,5%. Šī situācija ir vairāk nekā maz ticama, taču tā ir piemērs.
Mūsu banka no šī Euribor iekasē mums 1% starpību. Tādā veidā, pievienojot abus, mūsu kopējās intereses ir –0,5%. Bankai vajadzētu mums maksāt. Tas var šķist laba ziņa, taču šajā situācijā notiktu tas, ka neviens nebūtu gatavs aizdot naudu. Šī nulles klauzula garantē bankai, ka vismaz procentu likme būs 0%, un mēs maksāsim tikai aizdevuma pamatsummu.
