Kas vēlas sasniegt labu atdevi ar savu naudu, tas derēs par ieguldījumu fondu. Tomēr kopfondu negatīvā puse ir to augstākais risks. Tādējādi pretējā galā būs tie, kas domā, ka naudu vislabāk turēt zem matrača. Pret šīm divām iespējām ir ieguldījumu apdrošināšana, kas ļauj sasniegt lielāku atdevi nekā noteiktā termiņā un piedāvā gada peļņu.
Investīciju apdrošināšana vai uzkrājumu apdrošināšana ir finanšu produkti, kas varētu aizstāt tradicionālos fiksētā ienākuma instrumentus. Lai tos pieņemtu darbā, jums nebūs jādodas uz banku, bet gan uz apdrošināšanas sabiedrību.
Alternatīva bankas noguldījumiem
Lai gan šis finanšu produkts ieguldītājam nodrošina fiksētu un garantētu atdevi, tas nebūs tik augsts kā citu produktu piedāvātais. Jebkurā gadījumā ieguldījumu apdrošināšanas mērķis ir veicināt mājsaimniecību uzkrājumus.
Šī ieguldījumu apdrošināšana nodrošinās peļņu, pamatojoties uz ieguldīto kapitālu. Tādējādi kapitālu un radītos ienākumus var izņemt, kad beidzas norunātais laika periods. Tomēr būs arī iespēja veikt papildu kapitāla iemaksas norunātajā laika periodā.
Nodokļu priekšrocības
Lai gan rentabilitāte nav tik augsta kā citu finanšu produktu piedāvājums, patērētājs var gūt labvēlīgāku nodokļu režīmu. Liela uzkrājumu apdrošināšanas priekšrocība ir tā, ka, saglabājot kapitālu likumā noteiktajam minimālajam juridiskajam periodam (5 gadi no pirmās veiktās iemaksas), iegūtā peļņa tiks atbrīvota no nodokļiem. Citiem vārdiem sakot, Spānijā jums nekas nebūs jāmaksā Valsts kasei, ja ir pagājuši 5 gadi kopš pirmās iemaksas un gada iemaksas nepārsniedz 5000 eiro. Tas viss ir priekšrocība, it īpaši, slēdzot līgumus ar tādiem produktiem kā ietaupījumu plāni 5.
Kā darbojas uzkrājumu apdrošināšana?
No otras puses, ja banku jomā mēs atrodam īpašus ieguldījumu produktus katram vecumam, piemēram, bērnu krājkontus vai pensiju plānus, uzkrājumu apdrošināšana tiek pielāgota jebkuram vecumam, personīgam vai ģimenes apstākļiem.
Uzkrājumu apdrošināšanas garantijas
Viens aspekts, kas jāņem vērā pirms ieguldījumu apdrošināšanas pieņemšanas darbā, būs apdrošināšanas sabiedrības maksātspējas līmenis. Tas ir tāpēc, ka apdrošinātājs ir atbildīgs par ieguldījumu garantēšanu. Šajā ziņā jāatzīmē, ka uzkrājumu apdrošināšana nav noguldījumi un tāpēc to neaizsargā arī Noguldījumu garantiju fonds (FGD). Apdrošināšanas ģenerāldirektorāts būs atbildīgs par šāda veida finanšu produktu uzraudzību.
Ja mēs runājam par garantēto kapitālu, ir svarīgi atzīmēt, ka apdrošinātājam ir pienākums garantēt vismaz 85% no ieguldījuma.
Uzmanīgs rentabilitātei
Uzkrājumu apdrošināšanas piedāvātā rentabilitāte ir augstāka nekā banku noguldījumiem, bet zemāka nekā ieguldījumu fondiem. Tomēr, lai novērtētu uzkrājumu apdrošināšanas rentabilitāti, jums būs jāpievērš uzmanība rādītājam, ko sauc par garantētām tehniskām interesēm. Ar garantēto tehnisko interesi saprot minimālo ienesīgumu, ko piešķir apdrošināšana. Šīs garantētās tehniskās procentu likmes tiek aprēķinātas no apdrošināto samaksātajām prēmijām, riska prēmiju diskontēšanas, administratīvajiem un mārketinga izdevumiem, nodokļiem un papildu seguma.
Kaut kas jāpatur prātā ieguldījumu apdrošināšanā, ir iespēja palielināt peļņu. Iespēja gūt pieaugošu peļņu jau pastāvēja banku noguldījumos, taču, parādoties uzkrājumu apdrošināšanai, tie ir kļuvuši par stingru konkurentu. Attiecībā uz uzkrājumu apdrošināšanu ienesīgums pieaugs gadu gaitā, sākot no garantētām tehniskām procentu likmēm 1% apmērā. Gadu gaitā ieguldītāja rentabilitāte var sasniegt 3% un pat labākajos gadījumos 5%.
Uzkrājumu apdrošināšanas izpirkšana un komisijas maksa
Bet vai investors var izņemt līdzekļus, ja viņam vajag naudu? Šeit sāk darboties tā dēvētie glābšanas pasākumi. Jau no pirmā gada būs iespējams veikt glābšanu. Tomēr jāpatur prātā, ka uzkrājumu apdrošināšana ir ieguldījumu instruments vidējā termiņā un ilgtermiņā.
Tāpat kā jebkuram finanšu produktam, arī uzkrājumiem vai ieguldījumu apdrošināšanai tiek piemērota virkne komisiju. Ieguldītā kapitāla izpirkšanas gadījumā ieguldītājam jāsoda attiecīgais izpirkšanas sods. Tomēr ieguldījumu apdrošināšanas priekšrocība ir tā, ka nav uzturēšanas maksas.
