Lai gan tas ir kaut kas ikdienā, gatavojoties slēgt līgumu par finanšu produktu, mēs atrodam desmitiem skaitļu un atgriešanās ar attiecīgajām nomenklatūrām, bet vai mēs tiešām zinām atšķirību starp NĪN un GPL un katras īpašības?
Nominālā procentu likme (TIN): Neietver finanšu izdevumus vai komisijas naudas, un tam nav standarta atsauces ilguma. Tas sakrīt tikai ar GPL, kad procenti tiek samaksāti beigās un tajā pašā laika periodā. Tas var padarīt neiespējamu tāda paša veida produktu salīdzināšanu.
Gada ekvivalenta likme (GPL): Gads ir noteikts kā atskaites pasākums. Dažās valstīs, piemēram, Spānijā, tiesību akti pieprasa, lai visi finanšu produkti (banku vai apdrošināšanas) to pakļautu. Tas ļauj mums salīdzināt tāda paša rakstura produktus.
Tagad praktiskos gadījumos salīdzināsim gan GPL, gan TIN. Pirmkārt, tā ietekme uz uzkrājumiem un pēc tam uz aizdevumiem. Visi no tiem tika aprēķināti, izmantojot Banco de España vietnē pieejamo kalkulatoru.
Starpības starp TIN un GPL piemēri
1. pieņēmums - glābšana:
Mēs pieņemam, ka sākuma kapitāls ir 10 000 eiro, lai iemaksātu depozītu. Bankai nav jāmaksā komisijas maksas vai izdevumi (patiesībā tas nekad nenotiek, bet mēs to vienkāršojam, lai piemēru padarītu vieglāku). Tas savukārt mums piedāvā trīs termiņus: 1 mēnesis, 6 mēneši un viens gads. GPL visiem ir vienāds, 4,5%. Svarīgi: mēs ņemam gadu (12 mēnešus) kā atsauci:
1 mēnesis: TAE = 0,375 (TAE / 12); TIN (gadā) = 4,41% un rentabilitāte ~ 0,37% (TIN / 12).
6 mēneši: GPL = 2,25% (GPL / 2); TIN (gadā), 4,45% un rentabilitāte ~ 2,23% (TIN / 2).
Viens gads (12 mēneši): TIN, 4,5% un rentabilitāte 4,5% (TIN / 1).
2. pieņēmums - aizņēmums:
Summa: 10 000 eiro; Termiņš: 12 mēneši; TIN 0%;
Atklāšanas komisija: 1%; Datu aizsardzības apdrošināšana: 1%; GPL: 3,74%;
Kopējā atdošanas summa: 10 374 eiro
3. pieņēmums - Aizdevums:
Summa: 10 000 eiro; Termiņš: 12 mēneši; TIN 3%;
Atklāšanas komisija: 0%; Datu aizsardzības apdrošināšana: 0%; GPL: 3,04%;
Kopējā atdošanas summa: 10 304 eiro
Pēc šī salīdzinājuma ir skaidrs, ka mums nekad no pirmā acu uzmetiena nevajadzētu uzticēties piedāvājumiem vai reklāmām, kas ikdienā nāk pie mums. Vislabāk ir veltīt laiku, salīdzināt un pēc tam izlemt. Un, ja būtu nepieciešams atsvaidzināt, ka tie ir TIN un GPL, abas definīcijas varam atrast vietnē Economy-Wiki.com.