Nepietiekama apdrošināšana ir riska nosacījums, kas rodas apdrošināšanas maksātājam, ja novērtētā apdrošinātā īpašuma vai īpašuma vērtība ir lielāka par apdrošināto summu.
Šajā gadījumā apdrošinājuma ņēmējs maksā prēmiju, kas ir zemāka par īpašuma reālo vērtību. Tādēļ risks ir saistīts ar faktu, ka zaudējumu gadījumā klients saņemtu kompensāciju, kas ir mazāka par apdrošinātā īpašuma vērtību.
Nepietiekamas apdrošināšanas cēloņi
Tā rodas, ja īpašums nav pareizi novērtēts tādu iemeslu dēļ kā nezināšana vai klienta apzināta nodoma, kurš ir tas, kurš paziņo apdrošināšanas sabiedrībai apdrošinātā īpašuma īpašības.
Nezināšana var notikt, ja apdrošinājuma ņēmējs deklarē objekta vērtību bez profesionāliem ekspertiem, kuri var pareizi konsultēt viņu par īpašuma vērtību. Tā mēdz notikt bieži, noslēdzot mājas apdrošināšanu, jo ir grūti precīzi noteikt visu to preču vērtību, kas mums ir mājās, piemēram, rotaslietas, mēbeles, ierīces, datorus, apģērbus … Attiecībā uz zemākas vērtības apzinātu deklarēšanu , mērķis Visizplatītākais ir izvairīties no pilnīgas samaksas un ietaupīt daļu no prēmijas izmaksām.
Pārapdrošināšanas sekas
Tomēr vai nu viena, vai cita iemesla dēļ rezultāts būs kompensācijas saņemšana, kas ir mazāka par īpašuma vērtību. Tas rada nepietiekamu maksu, lai segtu avārijas radītos izdevumus.
Konkrēti, apdrošinājuma ņēmējs saņemtu vērtību, kas iegūta, piemērojot šādu formulu, kas pazīstama kā «proporcionalitātes noteikums»:
Šī iemesla dēļ apdrošināšanas sabiedrības uzsver, cik svarīgi ir veikt periodiskus uzkrājumus vismaz reizi gadā un atjaunot veco aktīvu un to, kurus mēs laika gaitā iegūstam, reālo vērtību.
Aprēķina piemērs
Luiss vēlas apdrošināt jauno plazmas televizoru, ko iegādājies savām mājām. Tas viņam izmaksājis 3000 eiro, bet viņš, izvairoties no visas maksas, kas atbilst tā apdrošināšanai, paziņo, ka televīzija ir 1500 eiro vērta. Pēc nedēļas tas nokrīt no sienas, kur tika pakārts, un eksperts pieskaita zaudējumus 2000 eiro vērtībā. Kādu kompensāciju jūs saņemsiet par negadījumu?
Piemērojot iepriekš minēto formulu:
Luisa saņemtā kompensācija būs 1000 eiro.