Atklāta hipotēka ir hipotēkas aizdevums, kas ļauj turētājam saņemt aizdevumu par maksimālo kapitāla summu, kas atmaksāta noteiktā laikā, parasti izmantojot personīgo aizdevumu..
Tāpēc tam ir divi aspekti, pati hipotēka un ar to saistītais aizdevums. Tas, ko banka dara, līdz ar to iesauka ir atklāta, piešķir mums, ja mēs vēlamies, aizdevumu līdz tās summas lielumam, kuru esam jau samaksājuši. Tādā veidā mēs atbildēsim ar pašu māju par iespējamiem noklusējumiem.
Cenas atbilstoši atvērtās hipotēkas interesēm
Hipotēkas ir aizdevumi, kurus parasti amortizē Francijas amortizācijas sistēma. Bet turklāt tam ir dažāda veida intereses, kas ir kopīgas arī tām, kuras mēs šeit šodien pārskatām. Mēs tos varētu klasificēt četrās lielās grupās:
- Mainīga procentu likme. Šīs hipotēkas piedāvā starpību, kas jāpievieno etalonam. Pēdējais parasti ir finanšu sistēmas starpbanku intereses. Eiropā tas ir Euribor, bet Spānijā ir arī retāk sastopamais - IRPH.
- Fiksētie procenti. Šajā režīmā maksājamie procenti procentos vienmēr ir vienādi. Tāpēc periodiskā maksa laika gaitā nemainās. Tāpēc Francijas amortizācijas sistēmā mēs varam aprēķināt tā dēvēto mūža renti, kas paliks nemainīga.
- Jaukta interese. Šajā gadījumā banka mums parasti piedāvā fiksētus procentus par periodu un vēlāk - vēl vienu mainīgo.
- Nodrošināta hipotēka. Ar to ir saistīta arī apdrošināšana, kas ļauj mums saskarties ar tiem mirkļiem, kuros mums ir problēmas ar maksājumu. Protams, tikai uz noteiktu laiku.
Atklāta hipotēkas piemērs
Iedomāsimies piecu gadu hipotēku, lai atvieglotu aprēķinus un kuru amortizē, izmantojot franču metodi (visizplatītākā). Vienkāršs piemērs - 10 000 valūtas vienību (PV) ar 3% procentu likmi. Šajā citā rakstā mēs jau parādījām, kā tika aprēķināta mūža rente, kas ir VU2 184. Apskatīsim amortizācijas tabulu:
Ja paskatāmies uz attēlu, redzēsim, ka tabula ir līdzīga Francijas amortizācijas sistēmas tabulai. Mēs esam pievienojuši tikai kolonnu, kas atbilst kapitālam, kas mums katru gadu tiks piešķirts kā individuāls aizdevums. Bet esiet piesardzīgs, viņi par mums arī iekasēs procentus, un tie ir lielāki nekā hipotēkas procenti. Tāpēc galvenokārt apdomība.