Personīgās finanses ir finanšu principu piemērošana indivīda vai ģimenes resursu pārvaldībā.
Personīgās finanses attiecas uz to, kā indivīdi vai ģimenes visu savu dzīvi pārvalda savus resursus. Tās analīze ietver ne tikai ienākumus un izdevumus, kas saņemti vai samaksāti dzīves laikā, bet arī finanšu instrumentus vai produktus, kas indivīdiem vai ģimenēm ir jāoptimizē viņu resursu pārvaldība.
Personīgo finanšu mērķis
Personīgo finanšu galvenais mērķis ir palīdzēt indivīdiem un ģimenēm pieņemt apzinātus lēmumus, kas optimizē viņu resursu pārvaldību. Iepriekšminētais paredz iespēju sasniegt virkni apakšmērķu, starp kuriem ir:
- Aizsardzība: Ir atbilstoša aizsardzība pret riskiem vai neparedzētiem gadījumiem.
- Investīcijas: Uzkrāt vai iegūt pietiekamus resursus, lai varētu ieguldīt aktīvos, kas pozitīvi ietekmē dzīves kvalitāti, bet ir dārgi. Tā, piemēram, mēs atsaucamies uz karjeras studēšanu universitātē, automašīnas vai mājas iegādi, sava biznesa sākšanu utt.
- Nodokļu ievērošana: Ir resursi, lai savlaicīgi samaksātu nodokļus un citus likumā noteiktos izdevumus.
- Pensija: Uzturiet pietiekamus resursus, lai varētu labi dzīvot tajā dzīves posmā, kurā mēs pārtraucam strādāt.
- Likviditāte: Ir resursi, lai finansētu mūsu ikdienas aktivitātes.
- Pārskaitījums: Ievērojiet mērķi atstāt resursus kādai personai vai organizācijai pēc mūsu nāves.
Personīgo finanšu elementi
Personīgajām finansēm ir šādi pamatelementi:
- Ienākumi: Šie ir visi pieejamie resursi vai resursi. Piemēram, algas, ienākumi no dzīvokļa vai automašīnas īres, preču pārdošana utt.
- Izdevumi: Attiecas uz aiziešanu vai samaksu par dažādiem jēdzieniem. Tā, piemēram, mums ir: jāmaksā īre, jāpērk pārtika utt.
- Aktīvi: Pieejami ilgtermiņa aktīvi. Piemēram, mums ir: mājas, zeme, automašīnas utt.
- Pasīvie: Parādi, kurus mēs uzturam kopā ar trešām personām. Piemēram: parāds bankā vai draugā.
Pieejamo rīku analīze
Indivīdiem un ģimenēm ir plašs finanšu instrumentu klāsts, kas var palīdzēt labāk pārvaldīt savus resursus. Starp šiem instrumentiem mēs atrodam:
- Banku darbība: Norēķinu konti, krājkonti, patēriņa kredīti, kredītkartes, debetkartes utt.
- Investīcijas: Krājumi, kopfondi, obligācijas utt.
- Apdrošināšana: Dzīvības, nelaimes gadījumu, veselības apdrošināšana, uzkrājumu apdrošināšana utt.
Katra instrumenta veida izvēle ir atkarīga no indivīda vai ģimenes īpašībām, viņu dzīves cikla un viņu pašu vēlmēm.
Personīgo finanšu plānošana
Personīgo finanšu plānošanai nepieciešams analīzes process, kas sastāv no vairākiem posmiem:
- Novērtēšana: Jāzina personas vai ģimenes sākotnējā situācija. Kādi ienākumi jums ir, kāds ir jūsu līmenis, kādas ir nākotnes cerības uz izmaiņām utt.
- Lai noteiktu mērķus: Nosakiet un nosakiet prioritātes īstermiņa un ilgtermiņa finanšu mērķiem, piemēram: mēneša pirkšana, mājas pirkšana, uzkrājumi pensijai utt.
- Plānošana: Definējiet stratēģiju par to, kā mērķus var sasniegt un kādi ir piemēroti finanšu instrumenti.
- Izpilde: Izpildiet finanšu plānu, ņemot vērā korekcijas neparedzētu notikumu gadījumā.
- Uzraudzība un atkārtota novērtēšana: Uzraugiet plāna izpildi, pārbaudiet, vai sākotnējos nosacījumos ir būtiskas izmaiņas, un novērtējiet, vai finanšu plānā ir nepieciešama korekcija vai izmaiņas.