Termiņnoguldījums ir uzkrājumu produkts, ar kuru naudas summas glabāšana tiek nogādāta finanšu iestādei. Tas apmaiņā pret kapitāla un procentu atgūšanu pēc noteiktā perioda.
Citiem vārdiem sakot, termiņnoguldījums ļauj noguldītājam izveidot finanšu iestādē tādu fondu, kāds viņam nebūs. Kad būs pagājis norunātais laiks, klientam tiks atgriezta nauda un sniegums.
Termiņnoguldījumiem noteiktie periodi var būt mazāki par vienu gadu (īstermiņa) vai ilgāki par 12 mēnešiem (ilgtermiņa).
Jāprecizē, ka šis produkts atšķiras no krājkontiem, un tas nav ieguldījumu instruments, kā mēs paskaidrosim tālāk.
Termiņnoguldījuma raksturojums
Starp termiņnoguldījuma īpašībām izceļas:
- Tas ir ietaupījumu produkts, kas piedāvā drošu sniegumu. Tas ir, klients un finanšu iestāde vienojas par procentu likmi, lai rentabilitāte būtu iepriekš zināma abiem. Tas to atšķir no ieguldījumu instrumentiem, piemēram, kopfondiem, kur atdeve nav zināma, tāpēc risks ir lielāks.
- Procentu likme, ko piedāvā šie noguldījumi, ir augstāka nekā krājkonta procentu likme, jo klients nevar rīkoties ar naudas līdzekļiem, kamēr nav norunāts termiņš.
- Ja noguldītājs vēlētos izņemt naudu pirms termiņa beigām, viņam būtu jāmaksā īpaša soda nauda vai komisija finanšu iestādei.
- Atdeves maksājums parasti notiek termiņa beigās. Lai gan dažos gadījumos, īpaši tajos ilgtermiņa noguldījumos, par periodiskiem nopelnīto procentu maksājumiem varētu vienoties, piemēram, katru ceturksni vai semestri.
- Tiešais debets nav atļauts. Tas ir, krājējs nevar pasūtīt depozīta automātisko debetu, piemēram, par pakalpojumu samaksu vai apdrošināšanu.
Termiņnoguldījumu priekšrocības un riski
Termiņnoguldījuma galvenās priekšrocības ir tādas, ka tas nodrošina drošu atdevi un ka procentu likmes ir lielākas nekā krājkonta piedāvātās.
Tomēr mums jāņem vērā, ka atdeve nav tik liela kā citām alternatīvām. Piemēram, varētu būt kopfondi ar lielāku paredzamo ienesīgumu, lai gan nevajadzētu aizmirst, ka tie nepiedāvā drošu ienesīgumu.
Jebkurā gadījumā termiņnoguldījumi varētu atbilst konservatīva ieguldītāja profilam, ar lielu nepatiku pret risku un kurš dod priekšroku drošai atdevei, pat ja tā ir maza.