Parāda konsolidācija ir visu kredītu apvienošana, ko persona uztur, pat ja tie atbilst dažādām vienībām. Procedūra sastāv no jauna finansējuma iegūšanas, lai anulētu katru no gaidāmajiem aizdevumiem.
Konsolidējot savus kredītus, persona piekrīt vienai daļai, kas ir mazāka par visu mēnesī veikto maksājumu summu. Tas var notikt zemākas procentu likmes vai finansēšanas termiņa pagarināšanas rezultātā.
Citiem vārdiem sakot, kad banka piedāvā parāda konsolidāciju, tā piedāvā kredītus, kas pieder parādniekam, iegādāties citās iestādēs. Tādējādi jūs iegūstat jaunu klientu, nodrošinot labākus kredīta nosacījumus.
Parādu konsolidācijas priekšrocības
Parādu konsolidācijai ir vairākas priekšrocības. Pirmkārt, tas ir noderīgs īstermiņa likviditātes problēmām.
Piemēram, pieņemsim, ka cilvēks negaidīti zaudē darbu un katru mēnesi vairs nevar izpildīt visas savas finansiālās saistības. Tātad parādu konsolidācija ir alternatīva izdevumu samazināšanai.
Tāpat aizdevumu apvienošana ļauj uzturēt lielāku kārtību. Tā vietā, lai veiktu vairākas iemaksas ar atšķirīgiem termiņiem, tagad būs jāveic viena izmaksa, kuru var stratēģiski ieplānot.
Ja es saņemu algu katra mēneša 15. datumā, ideāls datums maksāt bankai būtu, piemēram, ik pēc 16. Šādā veidā es samazinu risku, ka man pietiks līdzekļu, lai izpildītu savas saistības.
Papildu parāda konsolidācijas priekšrocība ir tā, ka dažas finanšu iestādes piedāvā labvēlības periodu. Tas ir, indivīds var apvienot savus kredītus aprīlī un ieplānot jaunā aizdevuma pirmo iemaksu jūlijā. Tādējādi trīs mēnešus lietotājam nebūs jāveic nekādi maksājumi bankā.
Parādu konsolidācijas trūkumi
Viens no iespējamiem parāda konsolidācijas trūkumiem ir kopējo izdevumu pieaugums. Tas būs atkarīgs no parādu termiņa (kas, iespējams, ir pagarināts) un no bankas noteiktās procentu likmes jaunajam aizdevumam.
Tāpēc ir svarīgi aprēķināt kopējās izmaksas līdz finansēšanas perioda beigām.
Turklāt mums jāņem vērā, ka tas nepalīdzēs aizņēmējam konsolidēt parādus, ja viņš atkal iegūs citus kredītus. Tas atkal radītu tikai finansiālas problēmas.
Parādu konsolidācijas piemērs
Apskatīsim parāda konsolidācijas piemēru. Pieņemsim, ka personai A bankā ir aizdevums par USD 15 000 ar divpadsmit daļām un procentu likmi 3% mēnesī.
Tajā pašā laikā viņam ir aizdevums B bankā 20 000 ASV dolāru apmērā četrpadsmit daļās un ar procentiem 3,5% mēnesī.
Abos gadījumos pieņemsim, ka visas iemaksas ir vienādas, tāpat kā Francijas finanšu amortizācijas metodē. Tādējādi mēs izmantosim šādu formulu:
Tātad maksa ir 1 506,93 ASV dolāri ar A banku un 1 831,41 ASV dolāri ar B banku. Tas ir, kopējā periodiskā izmaksa USD 3338,35.
Pieņemsim, ka jums jāmaksā 50% no abiem aizdevumiem. Pēkšņi C banka piedāvā parāda konsolidāciju ar jaunu finansējumu par USD 17 500. Šī summa tiks izmantota gaidošo kredītu apmaksai.
Ja banka C nosaka 2,5% mēneša procentu likmi jaunajam aizdevumam un septiņiem maksājumiem, visi vienādi, maksa būs USD 2 756,17.
Visbeidzot, lai arī mēs to neuzskatījām iepriekšējā piemērā, jāatzīmē, ka priekšlaicīga aizdevuma anulēšana var prasīt soda naudas samaksu.
